大家只要在上海工作，都離不開社保的話題。如果想在上海退休，那么大家對(duì)社保了解有多少呢？

其實(shí)社保包括：養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)等險(xiǎn)種，如果我們談的主要是退休，那么涉及的險(xiǎn)種是養(yǎng)老保險(xiǎn)。

結(jié)論是：同樣的繳費(fèi)水平，繳費(fèi)時(shí)間越長，退休金越高，所以如果繳費(fèi)25年比繳費(fèi)15年的退休金要高。

這是因?yàn)轲B(yǎng)老保險(xiǎn)待遇堅(jiān)持“多繳多得，長繳多得”原則，也就是說繳費(fèi)基數(shù)越高，繳費(fèi)時(shí)間越長，最終退休待遇越高。

要深刻理解這一結(jié)論，我們要搞清楚以下幾個(gè)問題：繳的錢去哪兒了？養(yǎng)老金如何計(jì)算？什么時(shí)候能退休？

按照政策規(guī)定，繳納的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)一部分劃入基本養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶，另一部分劃入養(yǎng)老統(tǒng)籌基金。

1、假如你有工作，隨單位參保

隨用人單位參加城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的，個(gè)人繳納部分全額劃入基本養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶，單位繳納部分全額劃入養(yǎng)老保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金。目前執(zhí)行的政策為：

個(gè)人繳納部分=繳費(fèi)基數(shù)x8%

單位繳納部分=繳費(fèi)基數(shù)x16%

2、假如你沒工作，自己買社保

以個(gè)人身份參加城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的參保人員，按繳費(fèi)基數(shù)的20%參保繳費(fèi)。

其中繳費(fèi)基數(shù)的8%劃入基本養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶，剩余部分劃入養(yǎng)老保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金。

一般來說，基本養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。

（注意：1996年1月1日以前參加工作（或參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)），2006年1月1日及其以后退休并符合按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金條件的人員，基本養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金、個(gè)人賬戶養(yǎng)老金、過渡性養(yǎng)老金組成。符合這類條件的人占少數(shù)，所以這部分不詳說）

話不多說，先上圖，直觀看出影響?zhàn)B老金的因素。

1、基礎(chǔ)養(yǎng)老金

基礎(chǔ)養(yǎng)老金是指職工退休時(shí)，上年度在崗職工月平均工資與本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資之和的平均值(即兩個(gè)數(shù)之和的一半)作為計(jì)發(fā)基數(shù)，繳費(fèi)每滿1年(含視同繳費(fèi)年限，計(jì)算到月)發(fā)給1%。

在繳費(fèi)年限相同的情況下，基礎(chǔ)養(yǎng)老金的高低取決于個(gè)人的平均繳費(fèi)指數(shù)?；A(chǔ)養(yǎng)老金=（A+A×Q）÷2×M×1%

A～退休上年度全市城鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)單位在崗職工月平均工資(我們常把它稱作社平工資）

M～繳費(fèi)年限（含視同繳費(fèi)年限，不含折算工齡）

Q～個(gè)人平均繳費(fèi)指數(shù)（由歷年繳費(fèi)中的當(dāng)年本人月繳費(fèi)基數(shù)與對(duì)應(yīng)上年全市在崗職工月平均工資比值的平均數(shù)確定）

從這個(gè)公式可以看出，M（繳費(fèi)年限）值越大，基礎(chǔ)養(yǎng)老金越高。

在實(shí)際生活中，光是繳費(fèi)時(shí)間長還不夠，由于A（社平工資）與M（繳費(fèi)年限）在辦理退休手續(xù)時(shí)已屬于固定值，所以在影響?zhàn)B老金的其他因素不變的情況下，“個(gè)人平均繳費(fèi)指數(shù)”（即公式中的Q值）越高，基礎(chǔ)養(yǎng)老金就越多。

在這里也要提醒大家，所謂“養(yǎng)老保險(xiǎn)三年一檔、五年一檔”、“退休前兩年繳100%，以后養(yǎng)老金會(huì)多幾倍”都是無稽之談！

有的人為了多領(lǐng)退休工資，在退休前一兩年交特別高的檔次的做法是不可取的。

因?yàn)槁毠ゐB(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)年限是以“月”為計(jì)算單位的，繳費(fèi)指數(shù)會(huì)影響退休時(shí)的“個(gè)人平均繳費(fèi)指數(shù)”。

【舉個(gè)例子】

老陳，以個(gè)人身份參加職工養(yǎng)老保險(xiǎn)。2017年全年按60%繳費(fèi)，即2017年個(gè)人繳費(fèi)指數(shù)（Q值）為0.6；2018年全年按70%繳費(fèi)，2018年個(gè)人繳費(fèi)指數(shù)（Q值）為0.7；

2017年—2018年兩年的個(gè)人平均繳費(fèi)指數(shù)為(0.6+0.7)÷2=0.65。

2、個(gè)人賬戶養(yǎng)老金

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=K÷L

K～退休時(shí)個(gè)人賬戶累計(jì)儲(chǔ)存額（含利息）

L～本人退休年齡相對(duì)應(yīng)的計(jì)發(fā)月數(shù)

個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額，如果是單位參保則個(gè)人繳納部分全額劃入基本養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶，如果是個(gè)人參保，則其繳費(fèi)基數(shù)的8%劃入基本養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶。

相當(dāng)于這部分錢進(jìn)入個(gè)人賬戶，你吃獨(dú)食，其余的繳費(fèi)進(jìn)入了統(tǒng)籌賬戶，吃大鍋飯。

計(jì)發(fā)月數(shù)，退休年齡越大，計(jì)發(fā)月數(shù)越小?？梢岳斫鉃閲以谟?jì)算，按照平均壽命，從你退休之日起，你還能領(lǐng)多少個(gè)月的工資。

在影響?zhàn)B老金的其他因素不變的情況下，退休時(shí)個(gè)人賬戶累計(jì)額越多，退休年齡越大，每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金就會(huì)越多。

三、什么時(shí)候能退休？

想要退休，要同時(shí)滿足：達(dá)到法定退休年齡且繳費(fèi)滿15年。

1、達(dá)到法定退休年齡是指：

·隨用人單位參保人員，男性，應(yīng)年滿60周歲；女性，工人或非管理崗位應(yīng)年滿50周歲，干部或管理崗位應(yīng)年滿55周歲；

·以個(gè)人身份參保人員，男性，應(yīng)年滿60周歲；女性，1996年1月1日前參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的，應(yīng)年滿50周歲，1996年1月1日及以后參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)且無視同繳費(fèi)年限的，應(yīng)年滿55周歲。

2、繳費(fèi)年限包括實(shí)際繳費(fèi)年限和視同繳費(fèi)年限，繳費(fèi)年限是累計(jì)計(jì)算的，精確到月，中間可間斷。

·實(shí)際繳費(fèi)年限從你參加職工養(yǎng)老保險(xiǎn)開始計(jì)算；

·視同繳費(fèi)年限是指實(shí)施個(gè)人繳費(fèi)以前符合國家規(guī)定計(jì)算連續(xù)工齡的工作時(shí)間。因每個(gè)人的工作經(jīng)歷不同，需要你到參保地社保局通過個(gè)人檔案確定。

如果你以上兩個(gè)條件都滿足了，那么恭喜你，你可以申辦退休手續(xù)，過上每天睡到自然醒，國家來養(yǎng)老的逍遙日子啦。

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