文：小飛

所謂“老有所依，老有所養(yǎng)”，對(duì)大多數(shù)人來說，經(jīng)過半輩子的奮斗，都希望晚年能過上穩(wěn)定的生活。隨著國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)保障體系的不斷完善，今年養(yǎng)老金迎來“17連漲”，為退休職工的生活提供了更多保障。

一般來說，如果想領(lǐng)取養(yǎng)老金，必須滿足兩個(gè)條件：辦理退休手續(xù)和繳納滿15年社保。但對(duì)于一些經(jīng)濟(jì)能力較差的人群來說，社保繳費(fèi)壓力仍然很大。因此，為了今后享受養(yǎng)老待遇，很多人選擇按最低標(biāo)準(zhǔn)繳納社保。這不禁讓人好奇，選擇社保的最低標(biāo)準(zhǔn)繳納，十五年需要交多少錢？退休后能得到多少養(yǎng)老金？

我國的養(yǎng)老保險(xiǎn)遵循“多繳多得、長繳多得”的原則，靈活就業(yè)人員的參保繳費(fèi)，可以在60%~300%的繳費(fèi)檔次中選擇。假設(shè)張先生是靈活就業(yè)人員，所在地上年度在崗職工月平均工資為5000元，按照最低繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)60%繳納，5000*60%=3000元。同時(shí)，靈活就業(yè)人員需單獨(dú)承擔(dān)20%的繳費(fèi)比例，其中12%計(jì)入統(tǒng)籌賬戶，8%計(jì)入個(gè)人賬戶。因此，張先生每月需要繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用則應(yīng)為：3000*20%=600元。

如果不算工資上漲和利息等情況，張先生15年要交10.8萬元養(yǎng)老保險(xiǎn)，其中4.32萬元計(jì)入個(gè)人賬戶，其余進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶。

那么退休后，張先生可領(lǐng)取的養(yǎng)老金是多少？

眾所周知，養(yǎng)老金由兩部分組成：統(tǒng)籌賬戶和個(gè)人賬戶。這兩個(gè)賬戶分別對(duì)應(yīng)基本養(yǎng)老金和個(gè)人養(yǎng)老金。最后，你得到的養(yǎng)老金是兩者的總和。

基本養(yǎng)老金=（社會(huì)平均工資+本人指數(shù)化工資）/2*繳費(fèi)年限*1%=（5000+5000*0.6）/2*15*1%=600元

個(gè)人養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄/計(jì)發(fā)月數(shù)（50歲195個(gè)月，55歲170個(gè)月，60歲139個(gè)月）=/139=310元。在理想化的前提下，王先生最終領(lǐng)取的養(yǎng)老金約為910元。

由此可以看出，雖然按最低標(biāo)準(zhǔn)繳費(fèi)的壓力不大，但退休后與他人幾千元的養(yǎng)老金相比，壓力還是很大的。尤其是在北京、上海、廣州等一線城市，退休后基本生活也難以滿足。當(dāng)然，這個(gè)數(shù)字只是大概計(jì)算的，并不是最終數(shù)字，畢竟在工資發(fā)放過程中，如果工資每年增加一部分，那么養(yǎng)老金的數(shù)額就會(huì)逐漸增加。

要知道，我國養(yǎng)老保險(xiǎn)制度長期遵循“多繳多得、長繳多得”的原則，繳費(fèi)年限越長，領(lǐng)取的養(yǎng)老保險(xiǎn)也越多。中國的養(yǎng)老金每年都在上漲，未來可能還會(huì)繼續(xù)上漲。值得注意的是，即使個(gè)人賬戶中的錢用完了，仍將按照目前的養(yǎng)老金待遇發(fā)放。因此，建議未繳納社保的年輕人積極參保。

如果在許多城市工作并繳納社保，退休后應(yīng)該在哪里領(lǐng)取養(yǎng)老金？在累計(jì)繳納社保滿15年前提下，在一個(gè)城市累計(jì)繳費(fèi)滿10年，那么就可以在這個(gè)城市辦理退休，享受當(dāng)?shù)赝诵荽?；但如果在任何一個(gè)城市都沒有交夠10年，就要整合養(yǎng)老關(guān)系，回自己的戶籍所在地辦理退休的。

還有不少人表示自己因?yàn)楦鞣N原因，快退休了，仍沒有交滿15年的社保。面對(duì)這種情況，在2021年社保新規(guī)下，沒有交滿15年的社保，統(tǒng)統(tǒng)這樣處理。

一次性補(bǔ)繳：據(jù)最新規(guī)定，只有四類人才可以申請一次性補(bǔ)繳。因企業(yè)惡意中斷繳費(fèi)，導(dǎo)致社保未繳滿15年的職工，能利用仲裁等渠道得到一次性補(bǔ)繳的權(quán)利；2011年前退休的65歲以上的男性，60歲以上的女性；1961年至1982年下鄉(xiāng)的知識(shí)青年；國有企事業(yè)單位職工，且于2011年前退休。

或者是轉(zhuǎn)為居民社保，有的地區(qū)居民社保也是可以一次性補(bǔ)繳。不過，這種方式比較麻煩，同時(shí)，與職工社保獲得的養(yǎng)老金相比，居民社保額度較少。

延遲退休：到退休年齡后，可以申請延遲退休，但最多可以延遲5年。最后，最不推薦的做法是放棄繳納社保，拿出你繳納的部分。

值得一提的是，今年我國不少地區(qū)支持使用“社?？ā鳖I(lǐng)取養(yǎng)老金，這無疑比使用“存折”領(lǐng)取養(yǎng)老金更方便，因?yàn)樯绫？梢栽阢y行ATM機(jī)上取錢，而存折只能在銀行窗口排隊(duì)領(lǐng)取。不過，需要注意的是，想使用社?？I(lǐng)取養(yǎng)老金，得去相關(guān)銀行開通金融賬戶才行。

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