收入不高，家里上有老下有小，生活勉強維持，社保也就一直沒交，如今，我48歲，還有2年就退休了，想交社保，但是又不知道還來得及嗎？是否劃算？

說句實話，這個年齡才開始交社保，的確晚了許多，因為按現(xiàn)行法定退休年齡，女工人50歲算，顯然48歲才開始交社保，比正常退休少領了13年的養(yǎng)老金，即便按女干部或靈活就業(yè)女性55歲來算，也少領了8年的養(yǎng)老金，因為參保15年，要63歲才能領養(yǎng)老金。但如果是60歲退休的男性，可能稍微好一些，因為僅和正常退休差了3年。

再加上現(xiàn)在社會壓力越來越大，大多數(shù)公司年齡要求不超過35歲，一定過了找工作都很難，更別提過了退休年齡，萬一退休沒等來，失業(yè)先來了，社保豈不是要斷繳了。

還有“人有旦夕禍福，月有陰晴圓缺”，熬不到退休年齡也大有人在，萬一沒熬到退休，豈不是又要面臨錢還在，人沒了的窘境了。

不交社保，又面臨著老了誰來養(yǎng)的現(xiàn)實問題？在種種情況下，女性48歲才開始交社保，到底值不值得，劃不劃算呢？下面和【曉梒聊社?！恳黄饋砹私庖幌隆?/p> 　　

如果有工作單位，那么毫無疑問，交也得交，不交也得交。

因為根據(jù)《社會保險法》、《勞動法》等相關規(guī)定，用人單位與勞動者自建立勞動關系之日起一個月內(nèi)要簽訂勞動合同，并為勞動者購買社保和公積金。這個既是勞動者權力也是應盡的義務，具有強制性。不能根據(jù)個人或用人單位意愿而免除，否則將承擔相應的左邊法律右邊責任。

再者，通過單位繳納社保，個人只承擔很小的費用，不僅如此，享受的福利待遇也比以靈活就業(yè)人員的多。

社保有兩種，一是城鎮(zhèn)職工社保，二是城鄉(xiāng)居民社保；

01費用不同

城鎮(zhèn)職工社保，費用高，一年少說七八千元，而且這筆費用因為與社平工資相掛鉤，社平工資年年漲，社保繳費標準也在年年上漲。

相比之下，城鄉(xiāng)居民社保，費用就要低很多，最高年繳額也不過5000元，（具體多少以當?shù)貫闇剩矣嬋氲絺€人賬戶的錢不光是個人繳納的全部費用，還包括政府補貼。

02退休條件

無論是城鎮(zhèn)職工社保，還是城鄉(xiāng)居民社保，最低繳費年限都是15年。

不過職工社保不允許一次性補繳，也就是說如果參加職工社保，要63歲才能領養(yǎng)老金。而居民社保則可以在60歲退休時選擇一次性補繳，待累計繳費年限滿15年。

至于退休年齡，職工社保的法定退休年齡，男60歲，女干部55歲，女工人50歲；居民社保的法定退休年齡則男女統(tǒng)一，均為60歲。

03退休待遇

說起退休待遇，可以說一個天上，一個地下，天壤之別。

職工社保，即便按最低標準繳納，養(yǎng)老金也能達到1000元左右；

而居民社保則不同，基礎養(yǎng)老金，由中央設置指導線2021年標準為93元，這個是固定的，各地區(qū)再結合實際情況進行調(diào)整，比如：上海1200元全國最高，北京850元，天津307元，重慶95元（目前最低）。個人養(yǎng)老金，則看個人繳納的標準以及政府補貼是多少而定。

兩項相加，一般在三四百元之間，這個是大多數(shù)地區(qū)的標準。

04養(yǎng)老金上漲

職工養(yǎng)老金，根據(jù)職工平均工資增長和物價上漲情況，幾乎每年都在上漲，而居民養(yǎng)老金上漲頻率一般是兩三年一回。

不過今天有望，和職工養(yǎng)老金同步調(diào)整。

因為在3月份政府工作報告中提高，將適當提高退休人員養(yǎng)老金待遇，同時提高城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老金待遇。

05幾年回本

職工養(yǎng)老金，若年繳費8000元，參保15年，總計花費12萬，40%計入到個人賬戶，也就是個人賬戶余額有4.8萬元。

假如社平工資6000元，繳費指數(shù)0.6，那么15年能領基礎養(yǎng)老金（6000+6000*0.6）/2*15*1%=720元，個人養(yǎng)老金/117=410元，也就是說63歲退休，每月大概能領1130元的養(yǎng)老金，而所花的費用大概8年就能全部回本。

除此之外，參保人員一旦駕鶴西去，還有喪葬補助金和撫恤金可以領取。

但如果參加居民社保，按年繳費最高標準5000元繳納，15年，總繳納費用為元，全部計入個人賬戶，在不計算政府補貼的情況，每月能領個人養(yǎng)老金/139=540元，再加93元的基礎養(yǎng)老金，每月養(yǎng)老金大概有633元，按這個標準10年才能全部回本。

有沒有意義，最現(xiàn)實的問題，莫過于“老了誰來養(yǎng)”。

如果沒有養(yǎng)老金，身體強壯，還能靠打工，自食其力，然而，隨著年齡的增長，身體各個零部件也逐漸老化，養(yǎng)老就只能靠兒女了，而如今生活壓力巨大，車貸房貸壓得孩子都喘不過氣，照顧父母有時真是力不從心。

而有了養(yǎng)老金，晚年生活也有了一份穩(wěn)定收入，生活過得也更舒心，更有尊嚴些。

所以建議別管參保年齡是晚了，都一定要繳納社保，至少繳納年限滿15年，達到法定退休年齡時，有養(yǎng)老金可以領，另外也能享受醫(yī)療報銷待遇。

對此，你是怎么看的。

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