問題：退休時(shí)醫(yī)療保險(xiǎn)未交滿20年，如果改為社區(qū)居民醫(yī)療保險(xiǎn)，以前的就白交了嗎？

題主說的應(yīng)該是城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)沒有繳滿規(guī)定年限，如果不補(bǔ)繳，也不延時(shí)繼續(xù)繳費(fèi)，而是放棄它，改參城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)的話，以前的城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)是不是就白交了？是的，大部分統(tǒng)籌費(fèi)用就白交了，一少部分已經(jīng)劃入個(gè)人賬戶的，以及個(gè)人繳納的費(fèi)用歸個(gè)人。

1、城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)和城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)

基本社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)分為城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)和城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)。題主說的醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)該是指前者，社區(qū)居民醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)該是指后者。

城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)按月繳費(fèi)，交滿當(dāng)?shù)匾?guī)定的年限，達(dá)到退休年齡，才可以享受退休人員的醫(yī)保待遇。此后不用繼續(xù)繳納基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，只交幾塊錢的大病統(tǒng)籌費(fèi)用，就可以終身享受退休人員的醫(yī)保報(bào)銷待遇了。而且有個(gè)人醫(yī)保賬戶的還可以返錢。在大部分地區(qū)，大病統(tǒng)籌那幾塊錢基本上不用單交，社保機(jī)構(gòu)會(huì)直接在返款中扣除的。我國社保的落地政策執(zhí)行的是省市級(jí)統(tǒng)籌，各地城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)退休規(guī)定的最低繳費(fèi)年限不同，比較復(fù)雜。有的地區(qū)是15年（如上海，不分男女），有的地區(qū)是20年（如杭州，不分男女），有的地區(qū)是25年（如北京男同志），有的地區(qū)是30年（如山東部分地區(qū)男同志），具體參照地方標(biāo)準(zhǔn)。

城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)斷繳期間，不能享受報(bào)銷待遇。中斷3個(gè)月及以上，恢復(fù)繳費(fèi)后，需重新累計(jì)3或6個(gè)月（各地規(guī)定不同），才可以重新享受醫(yī)保報(bào)銷待遇。城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)比城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷待遇高，門診一般至少70%起，住院一般85%起。退休后基本不用交費(fèi)，超過起付線后，一般至少可以報(bào)銷85%，高齡人員最高可100%報(bào)銷。城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)按年繳費(fèi)，每年各地收費(fèi)100-200元，或200-300元，交一年，保一年，終身繳費(fèi)，才能終身報(bào)銷，超過起付線后實(shí)際報(bào)銷比例大多數(shù)地區(qū)為60%，而且報(bào)銷上限比城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)低，各地標(biāo)準(zhǔn)不同。

2、城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)

城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)參保人分為兩種，單位參保人和靈活就業(yè)參保人。城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)進(jìn)入醫(yī)保基金的賬戶分為統(tǒng)籌賬戶費(fèi)用和個(gè)人賬戶費(fèi)用。單位參保人由單位繳承擔(dān)統(tǒng)籌費(fèi)用，各地繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)一般是繳費(fèi)基數(shù)的10%，由個(gè)人繳納個(gè)人賬戶費(fèi)用，各地繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)一般是繳費(fèi)基數(shù)的2%+N元大病統(tǒng)籌。每月社保機(jī)構(gòu)會(huì)給個(gè)人賬戶返款。統(tǒng)籌賬戶會(huì)劃撥一小部分錢（北京是0.8-2%，按年齡分檔）到個(gè)人賬戶，加上個(gè)人繳納的2%全部回?fù)艿结t(yī)保個(gè)人賬戶的費(fèi)用，全部歸個(gè)人所有。有的地區(qū)是每月直接達(dá)到銀行賬戶，可以取現(xiàn)（如北京），大部分地區(qū)是劃撥到醫(yī)保卡，可在定點(diǎn)機(jī)構(gòu)刷卡就醫(yī)買藥，不可以取現(xiàn)。退保時(shí)，可清算。

靈活就業(yè)參保人由于沒有單位，需要完全由自己承擔(dān)統(tǒng)籌賬戶費(fèi)用和個(gè)人賬戶費(fèi)用，但繳費(fèi)費(fèi)率享受政府優(yōu)惠減免政策。以筆者所在的北京地區(qū)為例，繳納繳費(fèi)基數(shù)的7%即可，其中6%劃入統(tǒng)籌賬戶，1%劃入個(gè)人賬戶，繳費(fèi)基數(shù)為社平工資的70%。另外靈活就業(yè)人員每月不返款。靈活就業(yè)中的4050人員可享受政府社保補(bǔ)貼。以北京為例，只需繳納1%即可。北京的失業(yè)登記人員可免費(fèi)享受在職職工醫(yī)保報(bào)銷待遇。

3、城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)退保，費(fèi)用如何清算？

退休時(shí)醫(yī)療保險(xiǎn)未交滿規(guī)定年限，如果改為城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)，以前的就白交了嗎？這個(gè)問題的標(biāo)準(zhǔn)答案是在大部分地區(qū)需要辦理退保清算，單位參保人由單位繳納的，以及靈活就業(yè)人員由自己繳納的絕大部分的統(tǒng)籌費(fèi)用就白交了，全部充公，歸醫(yī)?；鹬?。個(gè)人繳納的個(gè)人賬戶費(fèi)用沒有損失，可以清算，歸個(gè)人所有。此前每月已經(jīng)劃撥個(gè)人的返款，歸個(gè)人所有。

個(gè)人建議：退休時(shí)醫(yī)療保險(xiǎn)未交滿規(guī)定年限，不要輕易放棄，退保清算。有條件的，一次性補(bǔ)齊，或延時(shí)繳費(fèi)，延時(shí)退休。萬般無奈，再退保清算，但同時(shí)要參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，用100-200元，200-300元換取一年的醫(yī)保報(bào)銷待遇，有一份基本的保障。這份保障，越老越珍貴。

我是“水流云在草青青”，認(rèn)真誠懇的退休顧問，歡迎大家關(guān)注我，查看更多關(guān)于社保及退休的文章。愿天下人都能老有所養(yǎng)，老有所依。

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