住房公積金基礎(chǔ)內(nèi)容

　　

一、什么是住房公積金貸款

　　

住房公積金，也稱公積金，是指職工及其所在工作單位繳存的長期住房儲備金。住房公積金具有福利性，除職工繳存的住房公積金外，單位也要為職工交納不低于職工個人繳納的金額，而且住房公積金貸款的利率低于商業(yè)性貸款。不論職工自己繳存的住房公積金，職工所在工作單位為職工繳存的住房公積金，均屬于職工個人所有。住房公積金貸款是指，由住房公積金管理中心運(yùn)用住房公積金，委托銀行向申請人發(fā)放的貸款。

　　

二、購買哪種類型的房屋才能申請公積金貸款

　　

（1）公寓、新工房等居住性質(zhì)的住宅。商用房屋不能使用公積金貸款。

　　

（2）若所購房屋為第二套住房，則該家庭人均面積需≤37.2平方米，且名下無在使用的公積金。

　　

三、國家調(diào)整基準(zhǔn)利率如何影響公積金貸款和組合貸款利率

　　

（1）批貸未放款：根據(jù)銀行要求，執(zhí)行新利率。

　　

（2）已放款利率調(diào)整時間節(jié)點(diǎn)：次年1月1日開始執(zhí)行新利率（具體按借款合同約定執(zhí)行）。

　　

四、申請住房公積金貸款應(yīng)同時具備有哪些條件

　　

（1）在滬繳納公積金的在職職工（退休、離職的都不可以）。

　　

（2）在辦理貸款前，已連續(xù)繳存住房公積金不少于6個月。

　　

（3）在辦理貸款前，夫妻雙方都無已在受理中的住房公積金貸款或還款。

　　

五、申請住房公積金貸款有哪些特殊情形

　　

限貸的情形有：（1）家庭名下在滬已有一套住房且人均住房面積大于37.2平方米；（2）家庭名下在滬有2套（含）以上住房；（3）家庭名下在滬有公積金貸款在還或有2次（含）以上公積金貸款記錄；（4）征信報告顯示連6累12（逾期連續(xù)6次累計不超過12次）。

　　

六、住房公積金貸款中有哪些常見問題

　　

（1）貸款資格。也就是否能申請住房公積金貸款？（2）貸款金額。也就是能貸多少錢？（3）貸款期限和利率。也就是能貸多長時間？利率是多少？（4）還款方式與月還款額。也就是怎么償還貸款，每月償還多少錢？

　　

　　

公積金貸款如何辦理

　　

一、首套二套住房如何認(rèn)定

　　

（1）首套房，是指家庭名下在滬無住房且名下無本市公積金貸款記錄（在婚前借款人及其配偶與各自父母登記在產(chǎn)證上的最多各有1套可以剔除）

　　

（2）二套房：①家庭名下在滬無住房，有1次本市公積金貸款，但已結(jié)清；②家庭名下在滬已有1套住房，且人均面積≤37.2平方米，無本市公積金貸款記錄；③家庭名下在滬已有1套住房，且人均面積≤37.2平方米，在本市有一次公積金貸款記錄，但已結(jié)清。

　　

注：在婚前借款人與其配偶與各自父母登記在產(chǎn)證上的最多各自有1套可以剔除；婚前若與父母共有多套房屋，原則上是剔除面積大的那套。

　　

二、公積金貸款額度如何確定

　　

公積金貸款額度的影響因素有下列4個，這4者的計算結(jié)果，取最低值，確定最終的貸款金額：

　　

1、當(dāng)?shù)卣咭?guī)定。

　　

（1）無補(bǔ)充公積金：首套房貸款額度最高100萬，二套住房最高貸款額度80萬；

　　

（2）有補(bǔ)充公積金：首套房貸款額度最高120萬，二套住房最高貸款額度降至100萬。

　　

2、參與申請公積金貸款的人數(shù)。

　　

（1）2人及以上申請公積金貸款：首套房貸款額度最高120萬，二套住房最高貸款額度100萬；

　　

（2）1人申請公積金貸款：首套房貸款額度最高60萬，二套住房最高貸款額度降至50萬。

　　

可貸金額

　　

3、繳存額度或繳存基數(shù)。

　　

（1）按月繳額或繳存基數(shù)計算：以下為同一公式的不同表現(xiàn)形式。

　　

①月繳額（當(dāng)前月繳額）÷0.14×4.8×貸款年限；

　　

②借款人計算住房公積金月繳存額的工資基數(shù)×還款能力比例（40%）×12個月×貸款年限

　　

（2）按余額計算：余額×30

　　

注：兩者的計算結(jié)果采取孰低原則，最終額度不得高于最高公積金貸款額度。

　　

4、首付比例。

　　

購買首套普通住房：面積≤90平方米，貸款8成；面積＞90平方米，貸款7成

　　

購買首套非普通住房：貸款7成；

　　

購買二套普通住房：貸款5成；

　　

購買二套非普通住房：貸款3成。

　　

三、公積金貸款流程是什么

　　

（1）當(dāng)日簽署貸款申請（上下家都要去），次日出房屋狀況查詢結(jié)果（查房結(jié)果與申請時申報不同或

　　

限貸，擔(dān)保公司會電話通知客戶），10-12個工作日出審批結(jié)果，下家去公積金中心貸款合同面簽后，2-3個工作日公積金貸款合同流轉(zhuǎn)到交易中心；

　　

（2）復(fù)議（若需）：與簽署貸款合同時一起受理；

　　

（3）去交易中心，過戶登記預(yù)受理及辦理抵押登記手續(xù)；

　　

（4）4-10個工作日（交易雙方若涉及公證委托，仍需20個自然日）出抵押權(quán)證，公積金中心代領(lǐng)抵押證后安排放款（放款時效根據(jù)公積金中心額度情況，一般10-15個工作日）。

　　

四、公積金貸款面簽地點(diǎn)

　　

各區(qū)縣公積金住房置業(yè)擔(dān)保公司

　　

五、存量房交易公積金貸款面簽資料及到場人

　　

（一）業(yè)主（賣方）。通常情況下，面簽資料及到場人按照下表執(zhí)行：

　　

　　

（二）客戶（買方）。通常情況下，面簽現(xiàn)場材料及到場人按照下表執(zhí)行：

　　

　　

六、公積金貸款的政策是什么

　　

公積金貸款的基準(zhǔn)利率

　　

5年以下（含5年）：2.75%

　　

5年以上：3.25%

　　

上?，F(xiàn)行公積金貸款政策如下表：

　　

　　

七、公積金貸款年限如何確定？

　　

（1）新房：最長貸款期限≤30年

　　

（2）二手房：

　　

按房齡計算：

　　

　　

按主貸人年齡計算：

　　

　　

注：“房齡”與“年齡”的計算結(jié)果，采取孰低原則。

　　

　　

住房公積金貸款其他政策

　　

一、公積金的沖還貸方式有哪些

　　

年沖和月沖。

　　

年沖：是指每年一次向受托行提取住房公積金賬戶余額，一次性沖還貸款本金，并按照沖還貸后的剩余貸款本金和還款期限重新計算月還款額。一次性沖還貸后，每月的還款需要使用客戶的自有資金，不使用公積金賬戶里的錢。若是組合貸款，則優(yōu)先沖還公積金本金部分（2）時間點(diǎn)：每年的4月或9月。

　　

月沖：是指每月直接從委托人公積金賬戶中提取用于歸還當(dāng)月貸款本息的辦法。提取的公積金金額不足時，委托人應(yīng)及時補(bǔ)足其還款金額。這種方法不僅可以沖公積金的貸款本息，而且還可以沖商業(yè)性的貸款本息。

　　

辦理方式：（1）申請公積金貸款時，面簽現(xiàn)場確認(rèn)沖還貸方式；（2）申請組合貸款時，第一個月正?？劭詈?，帶身份證、共同還款人關(guān)系證明及公積金賬號去辦理貸款的銀行辦理。

　　

二、公積金賬號如何查詢

　　

（1）關(guān)注“上海公積金左邊公眾號右邊”進(jìn)行查詢

　　

（2）帶上身份證原件去就近的公積金管理中心現(xiàn)場查詢

　　

（3）詢問本單位人事部門

　　

（4）通過公積金管理中心每年7月份郵寄的公積金帳戶清單查詢，上面有公積金賬號（若已在滬繳納公積金）

　　

三、公積金余額如何查詢

　　

（1）在線查詢網(wǎng)址：http：//在該網(wǎng)站注冊、驗證身份信息后即可進(jìn)行查詢）

　　

（2）撥打上海公積金服務(wù)熱線：（人工服務(wù)咨詢時間：周一至周六9:00-17:00）

　　

（3）關(guān)注“上海公積金左邊公眾號右邊”進(jìn)行查詢

　　

（4）去公積金管理中心的受理網(wǎng)點(diǎn)查詢

　　

四、公積金參與共同貸款條件是什么

　　

夫妻或在同一個戶口簿上的直系親屬。注:此處直系親屬包含父母、子女。

　　

五、辦理公積金貸款需要注意哪些情況

　　

（1）還款銀行卡和收款銀行卡必須同為建設(shè)銀行或上海農(nóng)村商業(yè)銀行；

　　

（2）業(yè)主只需收款人帶上全體產(chǎn)權(quán)人身份證原件到場即可。

　　

六、公積金貸款結(jié)清后怎么注銷

　　

（1）領(lǐng)取注銷材料所需備件：

　　

①貸款人身份證；

　　

②貸款合同；

　　

③銀行出具的貸款結(jié)清證明；

　　

④擔(dān)保費(fèi)發(fā)票（提前結(jié)清貸款的需提供此發(fā)票）。

　　

（2）辦理流程：

　　

①預(yù)約調(diào)取《房地產(chǎn)抵押權(quán)登記證明》致電上海市住房置業(yè)擔(dān)保有限公司（不超過7個工作日）；

　　

②上海市住房置業(yè)擔(dān)保有限公司網(wǎng)點(diǎn)辦理，領(lǐng)取抵押權(quán)注銷材料。

　　

注：借款人可以委托其配偶、直系親屬或產(chǎn)權(quán)共有人辦理，并提供借款人身份證原件、手寫委托書、關(guān)系證明、受托人身份證，以上所有證件均攜帶原件及復(fù)印件。

　　

七、哪些情況下的公積金貸款需要評估

　　

竣工年限在1990（含）年之前的、貸款額度超過房屋總價30%（含），以及竣工年限在1990年以后的貸款額度超過房屋總價50%（含）的需要進(jìn)行房屋評估，由置業(yè)擔(dān)保公司代辦，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為300元。

　　

八、什么情況需要公積金復(fù)議？需要提供哪些備件

　　

（1）公積金繳納不連續(xù)的情況；

　　

（2）除預(yù)審及貸款面簽所需備件外，另外需要：

　　

社保繳納明細(xì)原件及復(fù)印件（在社保中心拉?。还e金繳納明細(xì)原件及復(fù)印件（在公積金管理中心拉?。?；公積金補(bǔ)繳清冊，勞動合同原件及復(fù)印件；單位補(bǔ)繳公積金的有關(guān)憑證（公司開取的），單位出具的單位調(diào)動證明原件。

　　

注：組合貸款除上述備件外還需提供《家庭名下住房情況查詢結(jié)果》復(fù)印件（銀行蓋章）及交換號。

　　

九、公積金還貸方式有哪些

　　

等額本金還款法和等額本息還款法

　　

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解讀|上海新政下，買房該怎么貸款？

　　

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