文：銀子

自己交社保主要有3種：

1.以靈活就業(yè)身份繳納職工社保，主要為養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)。有多種繳費(fèi)檔次可供選擇。由于個(gè)人要承擔(dān)部分統(tǒng)籌，價(jià)格不便宜，一般按每年最低交也要6000以上。

2.以居民身份在戶籍地繳納居民社保

城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)可以分開交納，醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)一年幾百元。居民養(yǎng)老保險(xiǎn)可以自行選擇繳費(fèi)檔次，通常低于當(dāng)?shù)仂`活就業(yè)社保費(fèi)用，在每年100元~7000元之間。

3.找單位進(jìn)行掛靠、代繳

掛靠和代繳主要針對(duì)的人群是大城市的外來務(wù)工人員，由于大城市靈活就業(yè)社保門檻很高，而社保斷繳又會(huì)影響買房、買車、子女上學(xué)、落戶等很多資格問題，于是這種模式應(yīng)運(yùn)而生。

如果是以靈活就業(yè)人的身份繳納城鎮(zhèn)職工社保，需要注意以下情況：

1.繳納地點(diǎn)以戶籍所在地為準(zhǔn)

通常，靈活就業(yè)人員繳納社會(huì)保險(xiǎn)都要在自己的戶籍所在地。戶籍所在地、居住地、工作地點(diǎn)不在同一地區(qū)的，需返回戶籍所在地繳納社會(huì)保險(xiǎn)。

這對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)影響不大，但對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)有一定的影響，因?yàn)榭鐓^(qū)域醫(yī)療結(jié)算的定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)相對(duì)較少。而用醫(yī)?？ǖ挠囝~買藥時(shí)，不能在外地買，只能在戶籍所在地消費(fèi)。因此，建議把自己的個(gè)人戶口移到自己的長期居住地，然后繳納社保。

然而，也有特殊情況。目前，部分地區(qū)放寬了限制。例如，在滿足一定條件的情況下，具有當(dāng)?shù)鼐幼∽C的靈活就業(yè)人員的身份可以申請(qǐng)參加職工社保。大家需要咨詢當(dāng)?shù)氐纳绫２块T。

2.選擇合適的繳納基數(shù)

靈活就業(yè)人員需要自己繳納社保，因此壓力相對(duì)較大。在靈活就業(yè)人員的社保繳費(fèi)中，養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)比例為繳費(fèi)基數(shù)的20%，醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)比例為4%或8%。如果繳費(fèi)基數(shù)為1萬元，每月養(yǎng)老保險(xiǎn)的支出為2000元，即每年2.4萬元。

而靈活就業(yè)人員很多沒有穩(wěn)定的工作，所以，如果自己沒有經(jīng)濟(jì)實(shí)力，可以選擇適合自己的繳費(fèi)類，不追求過分繳費(fèi)基數(shù)，因?yàn)榛A(chǔ)比較高，壓力大，很有可能到最后無法繳納社保。社保需要繳納15年以上才能享受養(yǎng)老金福利。同時(shí)，醫(yī)療保險(xiǎn)需要按月繳納。如果停止繳納，醫(yī)療保險(xiǎn)就不能報(bào)銷。因此，保持社保每月定期繳納是最重要的。

3.4050社保補(bǔ)貼

4050年補(bǔ)貼是指就業(yè)困難的40周歲以上的女性和年滿50周歲以上的男性就業(yè)困難人員，(在一些地方，補(bǔ)貼是4555，意思就是女年滿45周歲，男年滿55周歲以上)，他們可以申請(qǐng)社會(huì)保險(xiǎn)補(bǔ)貼，這筆補(bǔ)貼可以領(lǐng)取3年的時(shí)間，最長不超過5年。想領(lǐng)取此項(xiàng)補(bǔ)貼的人員，可咨詢當(dāng)?shù)厣绫２块T。

那么你可以得到多少補(bǔ)貼呢？有的地方規(guī)定給予2/3的補(bǔ)貼，比如每月費(fèi)用為1000元，補(bǔ)貼666元；有的地方則是定額補(bǔ)貼，比如給予每個(gè)月600元的社保補(bǔ)貼。不過呢，要申請(qǐng)這筆補(bǔ)貼的前提是自己按時(shí)繳納社保費(fèi)用。

那么，你自己繳劃算嗎？

首先，對(duì)于那些沒有單位的，或者自主創(chuàng)業(yè)的人來說，他們可以自主選擇是否繳納社保。而看繳納社保劃不劃算主要是看壽命的長度。但是，與企業(yè)繳納社保相比，并不劃算。這是為什么呢？我們可以從兩方面分析。

養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳納比例和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

對(duì)于個(gè)體工商戶來說，如果他們繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，就要繳納20%，其中12%進(jìn)入社會(huì)統(tǒng)籌基金，只有8%進(jìn)入個(gè)人養(yǎng)老金賬戶。例如，繳款基數(shù)為5600元，5600*8%=448元存入個(gè)人賬戶，其余672元存入社會(huì)統(tǒng)籌基金。差距還是很明顯的。再舉個(gè)例子，如果您按照100%的比例繳納基金，每月總共672+448=1120元。年費(fèi)1120*12=元。

因此，如果你是自由職業(yè)者想要繳納社保，是極其不劃算的。

而我國養(yǎng)老金的計(jì)算方法基本上是退休前一年的社會(huì)平均工資，還有固定年限，即你繳存固定年限，用平均年限繳存指數(shù)的高低來決定養(yǎng)老金的高低，所以說自己繳納社會(huì)保險(xiǎn)，只要保證在職工繳費(fèi)年限相同，平均繳費(fèi)指標(biāo)相同。所以你最終得到的錢必須是相同的，但是許多人忽視這一點(diǎn)，如果你是在公司里上社保，公司會(huì)支付一部分，同時(shí)你自己也會(huì)支付一部分，公司幫你支付一部分，所以你可以比自己支付社保的人支付的少，但你最終得到的錢卻比他們多。這是為什么？

最重要的原因是兩種繳納方式不一樣。如果是公司社保，公司會(huì)幫你繳納社保。公司社保相當(dāng)于個(gè)人和單位的聯(lián)合繳費(fèi)，單位將資金存入社會(huì)統(tǒng)籌賬戶，個(gè)人承擔(dān)個(gè)人賬戶的一部分。如果你以個(gè)人身份繳納社保，你自己繳納所有的錢，分別進(jìn)入社會(huì)統(tǒng)籌賬戶和個(gè)人賬戶。如果你以后不再支付，個(gè)人繳納，也不能提取所有的錢。即使你是以正常工資退休，最終得到的錢有多少，也在看前期支付的費(fèi)用這一項(xiàng)，個(gè)人繳納社保就要比在公司繳納社保虧一些。畢竟當(dāng)我們?cè)诠纠U納社保的時(shí)候，公司也可以幫我們繳納一部分。

去年5月1日，政府將企業(yè)社保繳費(fèi)比例由20%提高到16%，而個(gè)人社保繳費(fèi)比例仍保持在8%。這意味著企業(yè)繳納更少的費(fèi)用，節(jié)省了一筆錢。但對(duì)自己來說，卻是虧了一筆錢。如果你自己繳社保費(fèi)，減少了一筆錢，這樣的話也可以說是節(jié)省了，但從長遠(yuǎn)來看，你得到的錢就少了。

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