近年來(lái)隨著社會(huì)的發(fā)展，退休金已經(jīng)成了保障人們老年后收入水平的主要方式。2020年，我國(guó)共有離退休人員萬(wàn)人，養(yǎng)老保險(xiǎn)基金支出億元，人均每月養(yǎng)老保險(xiǎn)基金待遇3350元。

退休金，實(shí)際上就是我們現(xiàn)在常說(shuō)的養(yǎng)老金。如果追本溯源的話，退休金實(shí)際上是指過(guò)去的退休費(fèi)，主要是實(shí)施養(yǎng)老保險(xiǎn)制度以前，用人單位按照國(guó)家退休制度支付給職工的待遇，屬于計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代的產(chǎn)物了。

養(yǎng)老金，是從1991年我國(guó)實(shí)施企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革，職工和用人單位繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)領(lǐng)取的待遇。養(yǎng)老保險(xiǎn)制度沿承了過(guò)去退休制度，現(xiàn)在領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)的條件仍然是到達(dá)法定退休年齡，養(yǎng)老保險(xiǎn)累計(jì)繳費(fèi)滿15年以上，按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。

2005年國(guó)家完善企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定，推出了現(xiàn)在的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)公式。主要包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金、個(gè)人賬戶養(yǎng)老金、過(guò)渡性養(yǎng)老金等三個(gè)部分。

按照有關(guān)計(jì)算公式，影響?zhàn)B老金高低的因素有：

①退休上年度社會(huì)平均工資，現(xiàn)在也稱為當(dāng)年的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)。

②本人的平均繳費(fèi)指數(shù)，類似于平均繳費(fèi)檔次，一般在0.6~3之間。

③繳費(fèi)年限，具體到月，包括實(shí)際繳費(fèi)年限和視同繳費(fèi)年限。

④養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的余額，還要參照歷史因素的影響，結(jié)合每一年度的養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)、每一年度的養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶記賬利率計(jì)算。

⑤退休年齡確定的養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶計(jì)發(fā)月數(shù)。60歲是139個(gè)月，50歲是195個(gè)月，55歲是170個(gè)月。不過(guò)十四五期間我國(guó)將對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶計(jì)發(fā)月數(shù)進(jìn)行修訂完善，大概率會(huì)進(jìn)行增加。畢竟現(xiàn)在的計(jì)發(fā)月數(shù)是根據(jù)2000年的人均預(yù)期壽命制定的，經(jīng)歷這么多年人均預(yù)期壽命增長(zhǎng)了許多。

⑥實(shí)施個(gè)人賬戶前的繳費(fèi)年限，也包括視同繳費(fèi)年限。主要是由于這些繳費(fèi)年限，由于沒(méi)有個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，也沒(méi)有職業(yè)年金或企業(yè)年金，因此會(huì)額外計(jì)算一定的過(guò)渡性養(yǎng)老金予以補(bǔ)償。

過(guò)渡性養(yǎng)老金中還有過(guò)渡性系數(shù)，一般是1%~1.4%不等，具體有各省市自行確定。

總體來(lái)看，領(lǐng)取退休金、養(yǎng)老金實(shí)際上都體現(xiàn)不出戶口的作用。可實(shí)際上參加養(yǎng)老保險(xiǎn)是領(lǐng)取養(yǎng)老金的前置程序。在很多地方參保，跟戶口有密切關(guān)系的。主要有這三類情況：

第一，過(guò)去的企業(yè)用工只招城鎮(zhèn)戶口。在實(shí)施養(yǎng)老保險(xiǎn)制度以前，要想成為企業(yè)工人，實(shí)際上是非常難的一件事情。當(dāng)時(shí)的要求首先是城鎮(zhèn)戶口，農(nóng)村戶口是不可以成為國(guó)有企業(yè)固定工的。

在過(guò)去的時(shí)候，城鎮(zhèn)和農(nóng)村的各類差距還是非常大的，就業(yè)就是其中之一。

第二，國(guó)家實(shí)施勞動(dòng)合同制改革以后，出現(xiàn)了農(nóng)民合同工。作為和城鎮(zhèn)合同工的區(qū)別，實(shí)際上并沒(méi)有文件規(guī)定農(nóng)民合同工的退休年齡。

直到2001年《關(guān)于完善城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)政策有關(guān)問(wèn)題的通知》，明確女性農(nóng)民合同工領(lǐng)取養(yǎng)老金的年齡是55周歲，男性為60周歲。這是領(lǐng)取養(yǎng)老金的年齡，而不是法定的退休年齡。

第三，靈活就業(yè)人員。在北上廣深等一線城市，絕大多數(shù)地方都是限制靈活就業(yè)人員，只能是當(dāng)?shù)貞艏藛T參保。

這種情況下很多優(yōu)惠政策，尤其是促進(jìn)就業(yè)政策就無(wú)法享受了。

國(guó)家已經(jīng)出臺(tái)了文件，要求取消參保的戶籍限制。但是向北京、上海等地社保繳費(fèi)是跟積分落戶相掛鉤，未來(lái)如何取消也是一個(gè)問(wèn)題。

除了職工養(yǎng)老保險(xiǎn)以外，國(guó)家還有城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)。其養(yǎng)老待遇主要是由中央和地方政府的補(bǔ)貼構(gòu)成，目前來(lái)看相應(yīng)的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)主要和戶籍掛鉤，非戶籍人員限制條件非常多。

總體來(lái)說(shuō)，隨著時(shí)代的發(fā)展，養(yǎng)老保險(xiǎn)制度和戶籍制度的不斷完善，戶籍和養(yǎng)老這兩部分養(yǎng)老金確實(shí)會(huì)逐漸脫鉤的。

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