前幾天學(xué)姐給大家對(duì)比過(guò)社保養(yǎng)老險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)社會(huì)養(yǎng)老險(xiǎn)的具體收益已經(jīng)詳細(xì)說(shuō)明了。

　　還通過(guò)對(duì)“全民?！边@一支付寶上的商業(yè)保險(xiǎn)想大家舉例說(shuō)明，告訴大家要謹(jǐn)慎選擇商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)更不要幻想社會(huì)養(yǎng)老險(xiǎn)會(huì)被商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)代替。

　　除非你希望有更高的退休金在退休生活里，這樣來(lái)看的話，購(gòu)買額外的養(yǎng)老年金險(xiǎn)就可以達(dá)成目的。

　　不過(guò)嘛，學(xué)姐也收到了好多朋友的問(wèn)題：

　　“購(gòu)買養(yǎng)老年金險(xiǎn)對(duì)哪部分人更有利？”

　　“什么人才應(yīng)該買養(yǎng)老年金險(xiǎn)？”

　　可以了，我們今天就不討論這個(gè)社保養(yǎng)老的收益怎么樣，關(guān)于商業(yè)養(yǎng)老年金險(xiǎn)的相關(guān)信息我們也不說(shuō)了。學(xué)姐就直接回答朋友們的問(wèn)題了：

　　哪些人需要購(gòu)買養(yǎng)老年金險(xiǎn)？

　　直接說(shuō)答案：財(cái)產(chǎn)較多且希望在退休了以后生活品質(zhì)保持不變的人需要購(gòu)買。

　　怎么就是適合財(cái)產(chǎn)較多的人呢？原因是：

　　社會(huì)養(yǎng)老險(xiǎn)有關(guān)繳納方面有關(guān)的限制因素是最低和最高繳費(fèi)基數(shù)，最高繳費(fèi)基數(shù)一般為1萬(wàn)~2萬(wàn)左右。

　　換句話說(shuō)，如果一個(gè)人的年收入達(dá)到幾十萬(wàn)的話，社保養(yǎng)老險(xiǎn)能在你退休后給你的養(yǎng)老金，確保生活方面沒(méi)有麻煩。

　　然則在不改變當(dāng)前生活質(zhì)量的情況下，那點(diǎn)養(yǎng)老金就有點(diǎn)不夠看了。

　　那可能有人就要問(wèn)了，“年入幾十一百萬(wàn)假設(shè)我做到了，何以不去做理財(cái)用收益養(yǎng)老，怎么要買養(yǎng)老年金險(xiǎn)呢？自己理財(cái)收益不是更香嘛？”

　　這確實(shí)說(shuō)的沒(méi)錯(cuò)，養(yǎng)老年金險(xiǎn)的IRR一般都為3.5%~4%，跟理財(cái)比起來(lái)確實(shí)是很低。

　　但是！你架不住養(yǎng)老年金險(xiǎn)它有長(zhǎng)期、穩(wěn)定的現(xiàn)金流?。∷挥脫?dān)心市場(chǎng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)！還不需要自己動(dòng)手操作??！

　　那么也就是養(yǎng)老年金險(xiǎn)和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)周期之間沒(méi)有什么影響，綜合分析，這個(gè)社會(huì)養(yǎng)老險(xiǎn)收益率一般但繳費(fèi)基數(shù)卻沒(méi)有上限。

　　假設(shè)我們以退休后養(yǎng)老金能有元為目的，朋友們可以跟我來(lái)一起看看這個(gè)養(yǎng)老年金險(xiǎn)跟理財(cái)兩個(gè)方案的差別：

　　沒(méi)有精確的計(jì)算，所以這個(gè)結(jié)果也就沒(méi)那么清晰，但是比較清楚的是，購(gòu)買養(yǎng)老年金險(xiǎn)真的比自己去理財(cái)穩(wěn)定多了，并且?guī)缀鯖](méi)有浮動(dòng)性，因?yàn)橛性?，是能夠?qū)嵈驅(qū)嵞玫绞值摹?/p>

　　所以，養(yǎng)老年金險(xiǎn)的收益雖然不能讓你過(guò)得更好，但是不會(huì)使你過(guò)得更艱難。好比我開頭說(shuō)的。養(yǎng)老年金險(xiǎn)能夠保持你的生活水平。

　　最適合買養(yǎng)老年金險(xiǎn)的人群是什么？

　　{社保養(yǎng)老-14適合收入高且穩(wěn)定性好的人群購(gòu)買。}

　　需要購(gòu)買養(yǎng)老年金險(xiǎn)與適合買是不同的。我特地將這兩個(gè)分開來(lái)講，就是希望大家能夠理性看待養(yǎng)老年金險(xiǎn)。

　　不能一心想著自己的財(cái)產(chǎn)是充足的，沒(méi)有任何顧慮地去購(gòu)買養(yǎng)老年金險(xiǎn)。

　　養(yǎng)老年金險(xiǎn)，要是買少了那真的沒(méi)多大用處了，還不如讓這筆錢花在購(gòu)買基金上，要是不想買很少的話，起碼要滿足這些條件：

　　?收入較高，至少也得月入2~3萬(wàn)，保證繳費(fèi)額度；

　　?收入穩(wěn)定，失業(yè)等收入中斷的風(fēng)險(xiǎn)較小，保證繳費(fèi)穩(wěn)定；

　　?四大險(xiǎn)種配置齊全，保證退休后能領(lǐng)得長(zhǎng)久。

　　此外，這兩種情況，例如沒(méi)有大額債務(wù)、有一定余量資產(chǎn)等，也都是為了給不斷繳提供的一些保證。要是可以滿足就盡自己最大的努力去滿足比較好。

　　怎么知道自己在養(yǎng)老年金險(xiǎn)方面應(yīng)該要購(gòu)買多少？

　　直接說(shuō)答案：首先我們要做的就是確定養(yǎng)老目標(biāo)，再者就是倒推出關(guān)于養(yǎng)老年金險(xiǎn)的金額。

　　假設(shè)小A今年25歲，打算退休后每月能領(lǐng)到元，并且社保在不考慮通貨膨脹的情況下：

　　經(jīng)過(guò)一通假設(shè)計(jì)算后發(fā)現(xiàn)，小A退休后領(lǐng)到的社會(huì)養(yǎng)老金為8000元，那么小A就得保證養(yǎng)老年金險(xiǎn)能帶來(lái)每月元的收益。

　　然后，在我們咨詢有關(guān)年金險(xiǎn)方面問(wèn)題的時(shí)候，詢問(wèn)想要拿到收益的話建議如何繳納，貨比三家之后就能知道哪款比較適合自己買了，買的話要繳納多少，繳納多久了。

　　當(dāng)然了，日常生活里在購(gòu)買的時(shí)候估算出這么精準(zhǔn)的數(shù)字對(duì)我們來(lái)說(shuō)是非常難做到的，因?yàn)槭艿酵ㄘ浥蛎?、社?huì)平均工資、個(gè)人升職加薪的速度、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)周期的運(yùn)轉(zhuǎn)等因素的影響對(duì)養(yǎng)老金險(xiǎn)和購(gòu)買能力都會(huì)受到一定的影響。

　　學(xué)姐呢，只是給大家提供了一些比較簡(jiǎn)單的思路具體的一個(gè)估算要向相應(yīng)的客服詢問(wèn)。

　　說(shuō)來(lái)說(shuō)去，這個(gè)養(yǎng)老金險(xiǎn)針對(duì)的不是任意人群，一般而言都是高收入高穩(wěn)定性群體，受眾面并不大。

　　沒(méi)有高收入，沒(méi)有足夠穩(wěn)定的薪資的我們，養(yǎng)老金對(duì)于我們來(lái)說(shuō)的話只依靠繳納社保養(yǎng)老險(xiǎn)就可以了，最多再自己做點(diǎn)理財(cái)投資作補(bǔ)充，完全沒(méi)必要買年金險(xiǎn)。

　　此處有這樣一個(gè)問(wèn)題，到底哪款養(yǎng)老金險(xiǎn)好呢，好的產(chǎn)品真的是適合自己才是最好的。

　　產(chǎn)品適不適合你，可以到后臺(tái)咨詢學(xué)姐進(jìn)行推薦。

　　想要充分了解社保知識(shí)，光看這篇文章可不夠！如果你依舊對(duì)社保知識(shí)存在疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)咨詢-關(guān)注【學(xué)霸說(shuō)保險(xiǎn)】?，里面有全網(wǎng)最全的社保類知識(shí)，幫助你充分利用社保福利，省一大筆錢！