《深圳市住房公積金管理暫行辦法》近日正式出臺，為了幫助廣大市民更加全面準(zhǔn)確地了解該辦法，本報今天起將開設(shè)深圳市住房公積金專欄，專門解答市民最為關(guān)心的問題。
本欄目由市住房公積金管理中心、建行、招行、中行共同主辦
一、什么是住房公積金？
答：住房公積金是指國家機關(guān)、事業(yè)單位、企業(yè)、民辦非企業(yè)單位、社會團體及其在職職工逐月繳存的支持職工解決自住住房問題的具有保障性、互助性和強制性的長期住房儲金。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，住房公積金由在職職工和所在單位繳存，繳存的住房公積金進(jìn)入職工住房公積金賬戶，并屬于職工個人所有。與儲蓄不同，住房公積金不能隨便提取，主要用于解決職工住房問題，職工購房、大修、翻建或租房時可以申請住房公積金貸款，或申請?zhí)崛∫欢ń痤~的住房公積金。
二、為什么要執(zhí)行住房公積金制度？
答：住房公積金制度是我國住房制度改革的重要內(nèi)容，是住房保障制度的重要組成部分，也是改善城鎮(zhèn)居民住房條件的有效途徑。國家推行住房公積金制度，增強了職工解決自身住房問題、提高居住水平的能力，在市場房價較高和職工住房支付能力相對不足的階段，通過實施住房公積金制度，可提升職工住房支付能力，支持職工解決住房困難，同時能調(diào)整職工消費結(jié)構(gòu)，確保職工住房消費支出。從當(dāng)前我市經(jīng)濟社會發(fā)展實際來看，全面建立我市住房公積金制度，有利于逐步完善適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟體制要求和適合我市市情的城市住房保障體系，促進(jìn)民生凈福利指標(biāo)的提升；有利于充分發(fā)揮住房公積金的保障作用，有效改善我市居民特別是中低收入居民的住房條件。
答：我國的住房公積金制度是上世紀(jì)90年代初期中國住房制度由計劃體制向市場體制演變的過程中產(chǎn)生的自主住房金融制度創(chuàng)新。1991年5月，上海市借鑒新加坡公積金制度的成功經(jīng)驗，結(jié)合我國國情，率先建立了有中國特色的住房公積金制度。此后住房公積金制度逐步推廣到全國，成為國家住房金融制度的重要內(nèi)容之一。在總結(jié)各地實行住房公積金制度的基礎(chǔ)上，1999年4月3日，國務(wù)院發(fā)布實行《住房公積金管理條例》。
條例的實施，標(biāo)志著我國住房公積金制度進(jìn)入了法制化、規(guī)范化發(fā)展的新時期。2002年，國務(wù)院根據(jù)全國住房公積金的發(fā)展情況，在總結(jié)各地經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，對條例做了相應(yīng)的修改。我市早在1992年頒布了《深圳市社會保險暫行規(guī)定》，建立納入社會保險范圍內(nèi)的“公積金”制度。但是，這一制度的受惠人群僅限于部分企業(yè)的部分職工。而此次正式公布實施的《深圳市住房公積金管理暫行辦法》，其受惠人群將進(jìn)一步擴大，所有企事業(yè)單位的在職職工都納入了住房公積金繳納主體中。
受廣大市民關(guān)注的住房公積金制度終于揭開面紗，并有望于今年底開始施行。
11月30日，從市住房公積金管理中心傳來喜訊：盼望已久的《深圳市住房公積金管理暫行辦法》終于出臺，并將于2010年12月20日正式實施。
國家機關(guān)、事業(yè)單位、企業(yè)、民辦非企業(yè)單位、社會團體（以下統(tǒng)稱單位）及其戶籍和非戶籍職工都需繳存，并可提取用其購買、建造、翻建、大修具有所有權(quán)的自住住房，償還自住住房貸款本息，以及按本市規(guī)定的比例支付自住住房租金；符合條件的職工還可在購買、建造、翻建、大修具有所有權(quán)的自住住房時申請公積金貸款。
什么是住房公積金？
深圳市住房公積金管理中心的相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，住房公積金是指支持職工解決自住住房問題的具有保障性、互助性和強制性的長期住房儲金；其中，自住住房主要包括保障性住房、安居型商品房和普通商品住房。
職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于職工個人所有。
該負(fù)責(zé)人說，住房公積金的管理實行住房公積金管理委員會決策、住房公積金管理中心（以下簡稱公積金中心）運作、銀行專戶存儲、財政監(jiān)督的原則。
公積金中心是直屬市人民政府的不以營利為目的的獨立的事業(yè)單位，由市住房保障部門代管。
職責(zé)主要包括：編制、執(zhí)行住房公積金的歸集、使用計劃，負(fù)責(zé)記載職工住房公積金的繳存、提取、使用等情況，審批住房公積金的提取、使用，負(fù)責(zé)住房公積金的保值和歸還，擬定住房公積金增值收益分配方案等。
《暫行辦法》指出，公積金中心可以根據(jù)實際需要，委托銀行開展歸集、提取等住房公積金相關(guān)業(yè)務(wù)，并與受委托銀行簽訂委托合同，明確受委托銀行開展歸集、提取等住房公積金業(yè)務(wù)的義務(wù)及責(zé)任。受委托銀行挪用住房公積金或者承辦的住房公積金業(yè)務(wù)經(jīng)考核不合格的，公積金中心可與其解除合同。
繳存主體是否有戶籍限制？
之前有傳聞?wù)f深圳的公積金制度只對深圳戶籍職工有效，非“深戶”職工可能享受不了。
對此，《暫行辦法》有明確規(guī)定，并無戶籍限制。
《暫行辦法》指出，在繳存主體方面，住房公積金由國家機關(guān)、事業(yè)單位、企業(yè)、民辦非企業(yè)單位、社會團體（以下統(tǒng)稱單位）及其戶籍和非戶籍職工繳存。
權(quán)屬方面，職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于職工個人所有。
新設(shè)立的單位應(yīng)當(dāng)自設(shè)立之日起30日內(nèi)到公積金中心辦理住房公積金繳存登記，本辦法實施前已設(shè)立的單位應(yīng)當(dāng)在公積金中心規(guī)定的期限內(nèi)辦理住房公積金繳存登記。
自公積金中心核準(zhǔn)登記之日起20日內(nèi)，單位應(yīng)當(dāng)?shù)绞芪秀y行為本單位職工辦理住房公積金賬戶設(shè)立手續(xù)。每個職工只能設(shè)立一個住房公積金賬戶。
繳存比例以什么為標(biāo)準(zhǔn)？
“住房公積金繳存基數(shù)是職工本人上一年度月平均工資。新參加工作的職工從參加工作的第二個月開始繳存住房公積金，住房公積金繳存基數(shù)為職工本人當(dāng)月工資。新調(diào)入的職工從調(diào)入單位發(fā)放工資之日起繳存住房公積金，住房公積金繳存基數(shù)為職工本人當(dāng)月工資?！笔凶》抗e金管理中心的相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。
住房公積金繳存基數(shù)不得低于市人力資源和社會保障部門公布的上一年度職工月最低工資標(biāo)準(zhǔn)，不得超過市統(tǒng)計部門公布的上一年度全市在崗職工月平均工資的5倍。
單位為職工繳納和職工個人繳納的住房公積金的繳存比例不得低于繳存基數(shù)的5％，不得高于繳存基數(shù)的20％。
單位為職工繳納和職工個人繳納的住房公積金繳存比例由單位確定。
同一單位只能確定一個住房公積金繳存比例。單位每年可以對住房公積金繳存比例調(diào)整一次。
職工個人繳存的住房公積金由單位每月從其工資中代扣代繳。
單位應(yīng)當(dāng)在其與職工簽訂的勞動合同中明確載明單位有按規(guī)定為職工繳存住房公積金的義務(wù)。
住房公積金自存入職工住房公積金賬戶之日起按照國家規(guī)定的住房公積金利率計息。按照本辦法繳存的住房公積金，其在國家規(guī)定的限額內(nèi)的部分，在職工個人應(yīng)納稅所得額中扣除。
能否自行提??？
既然住房公積金歸職工個人所有，如何提取也成了大家關(guān)注的焦點?！百徺I、建造、翻建、大修具有所有權(quán)的自住住房的；償還自住住房貸款本息的；按本市規(guī)定的比例支付自住住房租金的；退休的；完全喪失勞動能力，且與所在單位終止勞動關(guān)系的；戶籍遷出本市的；戶籍不在本市并已申請基本養(yǎng)老保險或者基本醫(yī)療保險關(guān)系轉(zhuǎn)移手續(xù)的；女滿45周歲、男滿50周歲，失業(yè)且住房公積金賬戶封存均滿2年的；在國外或者港、澳、臺地區(qū)定居的。符合這些條件的職工是可以提取住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額的?！笔凶》抗e金管理中心的相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。
此外，職工死亡或者被宣告死亡的，職工的繼承人、受遺贈人可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額；無繼承人也無受遺贈人或者相關(guān)權(quán)利人的，職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額納入專戶，由公積金中心代管。
申請住房公積金貸款的具體條件有哪些？
根據(jù)《辦法》，繳存住房公積金的職工購買、建造、翻建、大修具有所有權(quán)的自住住房，可以按規(guī)定申請住房公積金貸款。住房公積金貸款將重點支持職工購買保障性住房、安居型商品房和首套普通商品住房。
職工申請住房公積金貸款，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：申請貸款當(dāng)月之前連續(xù)按時足額繳存住房公積金達(dá)到規(guī)定期限；首付購（建）房款不低于規(guī)定比例；按規(guī)定提供貸款擔(dān)保；具有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入和貸款償還能力，個人信用狀況良好；職工及其配偶均未發(fā)生住房公積金貸款或者已經(jīng)全部還清住房公積金貸款；經(jīng)公積金管委會審定的其他條件。
增值收益做什么？
市住房公積金管理中心的相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，繳存住房公積金達(dá)到1年以上，且未曾使用住房公積金貸款的職工本人及其配偶，在銷戶提取時，可以給予適當(dāng)?shù)睦⒀a貼。
利息補貼標(biāo)準(zhǔn)由公積金中心擬訂后報公積金管委會審定后施行。
住房公積金的增值收益除按規(guī)定提取風(fēng)險準(zhǔn)備金和公積金中心管理費用外，經(jīng)公積金管委會決定，剩余部分可以用于建設(shè)公共租賃住房等保障性住房。
以住房公積金增值收益資金建設(shè)的公共租賃住房等保障性住房，向按規(guī)定繳存住房公積金且符合條件的職工配租或者配售，所得相關(guān)收益納入住房公積金增值收益專戶。
公積金中心在優(yōu)先保證繳存職工提取和貸款、留足備付準(zhǔn)備金后，經(jīng)公積金管委會批準(zhǔn)，可以將一定比例的住房公積金結(jié)余資金向政府投資的保障性住房建設(shè)項目提供貸款，所得相關(guān)收益納入住房公積金增值收益專戶。
新實施的公積金制度與以前相比較有何不同，與其他省市實施的又有何超前之處？
市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)人分析稱，我市以前的住房公積金最大的弱點是只有儲蓄功能而沒有貸款功能。
而即將實行的住房公積金制度有三方面的特點：
一是真正實現(xiàn)了公積金的共濟作用，可用于貸款購房；
二是擴大了實施對象，覆蓋面廣，不設(shè)戶籍限制；
三是在制度設(shè)計上，推進(jìn)住房公積金管理服務(wù)創(chuàng)新，確保實現(xiàn)住房公積金公共服務(wù)優(yōu)質(zhì)化。
深圳即將實施的公積金制度吸取了全國的經(jīng)驗，既增加了銀行的服務(wù)功能，又強調(diào)政府的管理職責(zé)，并且成立了獨立運營的公積金管理中心，強化公積金監(jiān)管，管好市民的“錢袋子”，而更重要的是，擴大了公積金的使用范圍。
