濰坊市個(gè)人住房公積金貸款指南

　　個(gè)人住房公積金貸款是指以住房公積金為資金來(lái)源，向繳存住房公積金的職工發(fā)放的定向用于購(gòu)買自住住房的貸款。正常繳存住房公積金的本市職工，在本市轄區(qū)內(nèi)購(gòu)買具有所有權(quán)的自住住房時(shí),可向?yàn)H坊市住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱公積金中心）申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款（以下簡(jiǎn)稱公積金貸款）。

　　一、公積金貸款對(duì)象及條件

　　公積金貸款借款人（以下簡(jiǎn)稱借款人）是具有完全民事行為能力的自然人，且同時(shí)具備以下條件：

　　1、具有本市居民常住戶口或其他有效居住身份證件；

　　2、借款人及其所在單位所有職工連續(xù)足額繳存住房公積金半年以上；不足半年的需補(bǔ)繳二年公積金；

　　3、購(gòu)買的自住住房符合國(guó)家和省、市房貸政策（同時(shí)需滿足第二部分的要求）；

　　4、所購(gòu)房首付款達(dá)到國(guó)家房貸政策規(guī)定的比例；

　　5、有按期償還公積金貸款本息的穩(wěn)定的收入來(lái)源，信譽(yù)良好；

　　6、有合法有效的商品房買賣合同或者購(gòu)房協(xié)議；

　　7、借款人必須是商品房買賣合同或購(gòu)房協(xié)議中約定的產(chǎn)權(quán)人；

　　8、有公積金中心認(rèn)可的擔(dān)保方式；

　　9、法律法規(guī)和公積金中心規(guī)定的其他條件。

　　二、公積金貸款房源

　　1、期房

　　借款人所購(gòu)期房須是與公積金中心簽署階段性擔(dān)保協(xié)議房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)開(kāi)發(fā)的樓盤；購(gòu)買尚未簽訂階段性擔(dān)保協(xié)議房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)建設(shè)開(kāi)發(fā)樓盤，借款人需提供可用于抵押的自住住房或第三人（不包括未成年人）住房抵押，并需在簽訂購(gòu)房合同6個(gè)月內(nèi)提出貸款申請(qǐng)。

　　2、現(xiàn)房、二手房

　　借款人所購(gòu)現(xiàn)房及二手房，必須產(chǎn)權(quán)明晰，并需分別在辦完《房屋所有權(quán)證》登記或過(guò)戶手續(xù)后2個(gè)月內(nèi)提出貸款申請(qǐng)。

　　三、公積金貸款期限

　　執(zhí)行濰坊市住房公積金管理委員會(huì)公布的公積金貸款期限。目前濰坊市公積金貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)30年，同時(shí)符合下列要求：

　　1、公積金貸款期限加借款人年齡不得超過(guò)借款人法定的退休年齡（年60歲、女55歲）；

　　2、二手房、押舊買新公積金貸款，公積金貸款期限加房齡不得超過(guò)抵押房屋坐落土地剩余使用年限。

　　四、公積金貸款政策及貸款額度

　　公積金貸款嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家、省、市有關(guān)限制公積金貸款購(gòu)房政策。個(gè)人、家庭購(gòu)買第三套住房、非住宅和別墅申請(qǐng)公積金貸款的不予受理。

　　公積金貸款額度不得超過(guò)申請(qǐng)時(shí)國(guó)家、省、市房貸政策規(guī)定的比例。目前，濰坊市住房公積金管理委員會(huì)公布的公積金貸款額度為最高30萬(wàn)元，并以下列3項(xiàng)的最低值為公積金貸款額度的最上限：

　　1、按照借款人房屋套數(shù)以及面積確定的公積金貸款額度：

　?。?）首套房公積金貸款額度：①現(xiàn)房、期房且房屋面積小于90（含）平方米的，公積金貸款額度為總房款的80%；房屋面積大于90平方米的，公積金貸款額度為總房款的70%；②二手房抵押物建設(shè)年限在10年以內(nèi)的，公積金貸款額度為交易價(jià)值（以稅收完稅證發(fā)票為準(zhǔn)）的60%；抵押物建設(shè)年限在10-20年之間的為50%；抵押物建設(shè)年限在20年以上的為40%；③用第三人（不包括未成年人）住房抵押購(gòu)買新房的，公積金貸款額度不超過(guò)①②中較低者；

　　（2）第二套住房公積金貸款額度：購(gòu)買第二套住房的，公積金貸款額度為總房款或交易價(jià)值的50%；

　　2、公積金貸款額度為夫妻雙方按目前繳存水平計(jì)算的住房公積金至退休前累計(jì)繳存總額的2倍；借款人是單身的，為上述計(jì)算總額的3倍；

　　3、公積金貸款期限在5年（含5年）以下的，月還款額不得超過(guò)夫妻雙方月收入總額的50%（不含一年期內(nèi)的公積金貸款）；公積金貸款期限在5年以上的，月還款額不得超過(guò)夫妻雙方月收入總額的40%。

　　五、貸款的擔(dān)保

　　為防范資金風(fēng)險(xiǎn)，確保資金安全，借款人申請(qǐng)公積金貸款時(shí)，需由經(jīng)市政府采購(gòu)中心公開(kāi)招標(biāo)的擔(dān)保公司（擔(dān)保公司及擔(dān)保費(fèi)率詳見(jiàn)附件三）提供連帶責(zé)任保證（以下簡(jiǎn)稱保證擔(dān)保）。

　　六、辦理流程

　　1、申請(qǐng)—借款人及配偶攜帶身份證件原件和購(gòu)買不同情況住房需攜帶材料的原件及復(fù)印件，到其繳納住房公積金所在地貸款業(yè)務(wù)服務(wù)大廳，提出公積金貸款申請(qǐng)，填寫《濰坊市個(gè)人住房公積金貸款申請(qǐng)表》，并提交相關(guān)材料。（具體所需材料原件、復(fù)印件的份數(shù)詳見(jiàn)附件一）

　　2、受理—公積金中心工作人員受理后進(jìn)行初審，錄入信息，核對(duì)借款人提交材料的原件和復(fù)印件。經(jīng)初審符合貸款條件且材料齊全的，工作人員簽署初審意見(jiàn)后提交給考察人員進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。

　　3、考察—公積金中心考察人員或擔(dān)保公司對(duì)借款人購(gòu)房情況、收入、信用等進(jìn)行考察，出具考察意見(jiàn)。

　　4、審批—公積金中心對(duì)借款人提交的申請(qǐng)根據(jù)考察人員的意見(jiàn)進(jìn)行審批，并在自受理后5個(gè)工作日內(nèi)做出能否公積金貸款的答復(fù)。準(zhǔn)予公積金貸款的，出具《濰坊市個(gè)人住房公積金貸款審批表》，將材料轉(zhuǎn)受委托銀行（受委托銀行地址及聯(lián)系方式詳見(jiàn)附件二）；不予公積金貸款的，及時(shí)告知借款人理由并返還材料。

　　5、簽署合同—受委托銀行接到公積金中心轉(zhuǎn)來(lái)審批后的貸款材料后與公積金系統(tǒng)信息進(jìn)行核實(shí)，同時(shí)復(fù)核借款人的所有信息、材料，核實(shí)無(wú)誤后與借款人簽署包括《濰坊市個(gè)人住房公積金貸款借款合同》在內(nèi)的所有合同，確定或開(kāi)設(shè)借款人還款賬戶。

　　6、辦理抵押、質(zhì)押、保證—受委托銀行協(xié)助借款人辦理抵押、質(zhì)押、保證等手續(xù)；用所購(gòu)期房作抵押的，受委托銀行通知房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)共同協(xié)助借款人辦理抵押、保證等手續(xù)。

　　7、委托放款--公積金中心接到受委托銀行轉(zhuǎn)來(lái)的《房屋他項(xiàng)權(quán)證》后，復(fù)核、匯總并打印委托協(xié)議書，通知受委托銀行放款。

　　8、放款—受委托銀行接到公積金中心委托協(xié)議書后，按照委托協(xié)議內(nèi)容及時(shí)將貸款發(fā)放到售房單位、售房人約定還款賬戶。

　　七、貸款償還

　?。ㄒ唬┱＿€款

　　借款人自愿選擇到期一次性還本付息、等額本息還款、等額本金還款三種還款方式之一還款：

　　1、到期一次性還本付息公積金貸款期限為一年，到期一次性還本付息，息隨本清；

　　2、等額本息還款法即借款人每月以相等的金額償還公積金貸款本息；

　　3、等額本金還款法即借款人每月等額償還本金，公積金貸款利息隨本金逐月遞減。

　?。ǘ┲鹪绿崛∵€款

　　逐月提取還款即借款人委托公積金中心，逐月提取其本人及配偶公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額，通過(guò)內(nèi)部轉(zhuǎn)賬的方式直接抵還公積金貸款（含組合貸款中公積金貸款部分，下同）月還款額的一種還貸方式。

　　符合《濰坊市住房公積金逐月提取還款暫行規(guī)定》條件的，可在申請(qǐng)公積金貸款時(shí)提出逐月提取還貸申請(qǐng)。

　?。ㄈ┨崆斑€款

　　借款人正常還款一年以后可以申請(qǐng)?zhí)崆叭炕虿糠诌€款。申請(qǐng)?zhí)崆斑€款時(shí)，借款人需攜帶身份證件，還款賬戶存足應(yīng)還的款項(xiàng)，到辦理貸款的公積金中心貸款服務(wù)大廳辦理手續(xù)。

　　提前還款業(yè)務(wù)應(yīng)于每月的19日之前申請(qǐng)；部分提前還款額不得低于人民幣1萬(wàn)元，且每年只允許辦理一次；公積金貸款處于逾期狀態(tài)的，借款人應(yīng)先辦理還清逾期公積金貸款的手續(xù)后，再辦理提前還款業(yè)務(wù)。

　?。ㄋ模┵J款逾期

　　放款后，借款人應(yīng)于每月20日（不含）前在還款賬戶足額存入當(dāng)月應(yīng)還公積金貸款本息。若受委托銀行扣款時(shí)因借款人還款賬戶金額不足造成公積金貸款逾期的，將作為借款人不良信用記錄記入中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)。

　　八、組合貸款

　　組合貸款是指借款人申請(qǐng)的公積金貸款不足以支付購(gòu)房所需費(fèi)用時(shí)，用同一套房屋抵押，同時(shí)向受委托銀行申請(qǐng)商業(yè)性住房貸款。申請(qǐng)組合貸款時(shí)借款人應(yīng)首先咨詢并滿足商業(yè)銀行的貸款條件，商業(yè)貸款部分利率執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)由受委托銀行確定，但貸款期限應(yīng)與公積金貸款期限一致。

　　目前受委托銀行只辦理期房的組合貸款（其中交行不辦理組合貸款）。

　　九、公積金貸款利率與商業(yè)性住房貸款基準(zhǔn)利率比較

　　公積金貸款基準(zhǔn)利率:首套房1—5年（含）為4%，5—30年為4.5%；二套房在基準(zhǔn)利率上浮10%。

　　商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率：1年為6.00%，2—3年為6.15%，4—5年（含）為6.40%，5年以上為6.55%（以上商業(yè)貸款利率僅作參考，具體執(zhí)行利率、浮動(dòng)比例及其它相關(guān)事宜以借款人咨詢各商業(yè)銀行為準(zhǔn)）。

　　十、溫馨提示

　　1、《濰坊市個(gè)人住房公積金貸款申請(qǐng)表》可在濰坊市公積金網(wǎng)站（下載填寫，也可到市公積金中心、各縣市區(qū)公積金中心貸款業(yè)務(wù)服務(wù)大廳領(lǐng)取。

　　2、所有復(fù)印件均需單面復(fù)印到A4紙上，同類型的證件需復(fù)印在同一頁(yè)（比如借款人和配偶的身份證可復(fù)印在一頁(yè)，戶口簿的主頁(yè)、索引頁(yè)、登記卡可復(fù)印在一頁(yè)）。

　　3、辦公時(shí)間：星期一至星期五

　　上午8：30——12：00下午13：00——17：00

　　各縣市區(qū)公積金中心貸款業(yè)務(wù)在當(dāng)?shù)貫槊翊髲d、審批服務(wù)大廳辦理的，辦公時(shí)間按與大廳要求一致。其中，市直管理部貸款業(yè)務(wù)服務(wù)大廳星期六（8：30-12：00、13：00-17：00）上班，只受理貸款咨詢業(yè)務(wù)。