醫(yī)保到底有多重要？只有生過重病的人才知道。
每當(dāng)我們吃藥、住院時(shí)，都是醫(yī)保默默承擔(dān)了絕大多數(shù)費(fèi)用。
而且醫(yī)保每年只要幾百塊，就能讓大多數(shù)家庭看得起病。
“醫(yī)保怎么報(bào)銷？”“醫(yī)保報(bào)銷比例？”等等這類問題在網(wǎng)上絡(luò)繹不絕，但底下的回答卻不盡相同，有些甚至南轅北轍。這是因?yàn)槲覀兏魇∈械尼t(yī)保政策不同，報(bào)銷比例也有所差距。
今天和大家聊聊：深圳醫(yī)保報(bào)銷這些事兒！
具體內(nèi)容如下：
深圳醫(yī)保怎么交，交多少錢？
深圳醫(yī)保門診怎么報(bào)？住院怎么報(bào)？
什么情況下不能用醫(yī)保？
醫(yī)保是國家給我們的福利，每個(gè)月交幾十塊到幾百塊錢給國家，生病的時(shí)候，國家出錢幫我們看病，可以報(bào)銷上萬元的醫(yī)療費(fèi)用甚至更高。
為了讓大家更加直白地感受到醫(yī)保的作用，我們拿它和商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)簡(jiǎn)單對(duì)比一下：
可以看到，醫(yī)保的優(yōu)點(diǎn)很明顯，即便你生病了再投保，生效后醫(yī)保依舊能報(bào)。而很多商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)都有健康告知，生病了很難買到。
另外，醫(yī)保因?yàn)橛袊叶档祝粌H有機(jī)會(huì)保一輩子，而且也不用擔(dān)心它有一天突然就下架了。
所以我們還是那個(gè)觀點(diǎn)，醫(yī)保是國家給每個(gè)人的保底尊嚴(yán)，建議所有人都要參保。
一般情況下，我們按照是否就業(yè)，將醫(yī)保分為職工醫(yī)保和居民醫(yī)保。職工醫(yī)保就是有工作的朋友交的，反之，居民醫(yī)保就是沒有工作的朋友交的。
今天我們的主角?深圳醫(yī)保比較特殊，它沒有職工醫(yī)保和居民醫(yī)保之分，主要分為3個(gè)檔次：一檔、二檔、三檔，其中一檔是有個(gè)人賬戶的。
3個(gè)不同的檔次，到底有什么區(qū)別？我們通過無數(shù)次翻閱深圳政府官方網(wǎng)站、多次撥打社保局電話，求證了一些官方消息，這篇文章會(huì)給大家詳細(xì)分析。
1、在單位參保，一般交幾檔？
在企業(yè)上班的朋友，醫(yī)保都由公司來交，存在以下兩種情況：
如果是深戶：必須購買一檔醫(yī)保
如果非深戶：可以自由選擇購買一、二、三檔醫(yī)保
一般來說，一檔醫(yī)保報(bào)銷待遇會(huì)更好，二檔和三檔相對(duì)差一點(diǎn)，我們會(huì)在?第三部分?詳細(xì)介紹。
另外，對(duì)于沒有在單位上班的人群，比如學(xué)生、個(gè)體戶等，他們的醫(yī)保交的幾檔呢？
2、不在單位上班，深圳醫(yī)保交幾檔？
我們查閱了《深圳市社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)辦法》，將沒有工作的人群參保規(guī)則整理如下：
可以看到，常見的學(xué)生、少兒都是交的二檔醫(yī)保，沒有工作的深戶可以自由選擇繳納一檔或二檔。
失業(yè)期間，失業(yè)保險(xiǎn)基金會(huì)幫忙交二檔醫(yī)保。對(duì)于深戶低保等人群，政府還會(huì)幫忙繳費(fèi)。
另外，提醒大家，沒有深圳戶口的朋友是不可以通過個(gè)人身份參保的，只能通過單位參保。
我們分清楚了不同人群醫(yī)保交幾檔，接下來我們看看他們每月要交多少錢？
3、深圳醫(yī)保，每月交多少錢？
話不多說，我們整理了深圳醫(yī)保3個(gè)檔次的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，如下表：
為方便大家理解，我們分別舉了一檔和二檔的兩個(gè)例子：小王，30歲深戶，每月工資元，參保一檔醫(yī)保，小李，30歲深戶，參保二檔：
一檔：每月公司會(huì)幫小王繳納520元（*5.2%），自己交200元（*2%）。
二檔：每月小李交85元（*0.8%）。
另外，這里劃個(gè)重點(diǎn)：深圳醫(yī)保一檔有個(gè)人賬戶，而且公司交的大部分會(huì)進(jìn)入個(gè)人賬戶，個(gè)人交的全部進(jìn)入個(gè)人賬戶。
具體劃入規(guī)則如下：
未滿45歲：公司交的3%劃入個(gè)人賬戶
已滿45歲：公司交的3.6%劃入個(gè)人賬戶
例如上面的小王，他當(dāng)月的個(gè)人賬戶會(huì)存入500元（*3%+*2%）。
這里我們要提醒下大家，受新冠疫情影響，深圳政府為了減輕企業(yè)壓力，目前一檔醫(yī)保單位部分可少繳1%，政策持續(xù)到2021年12月31日。
大家使用醫(yī)保最多的地方，一般是生病看門診和住院，那么深圳醫(yī)保在這兩方面保障如何呢？
下面我們就分門診和住院，來詳細(xì)為大家講解。
1、深圳醫(yī)保門診報(bào)多少？
因?yàn)橐粰n醫(yī)保有個(gè)人賬戶，門診報(bào)銷規(guī)則與二、三檔有很大差異，我們先單獨(dú)拎出來講。
可以看出，深圳一檔醫(yī)保對(duì)于門診輸血等情況，還是可以通過醫(yī)保來報(bào)銷的。另外它還有個(gè)人賬戶，去看門診也可以用個(gè)人賬戶里面的錢來支付。
但我們也通過查找資料，發(fā)現(xiàn)有兩類情況，普通門診一檔醫(yī)保也能報(bào)銷：
普通門診花費(fèi)超過6388元的話：在同一個(gè)醫(yī)保報(bào)銷年度（每年的7月1日至次年的6月30日），一檔醫(yī)保連續(xù)參保滿一年，超過的部分醫(yī)保會(huì)報(bào)銷70%。
對(duì)于70周歲以上的一檔參保人：在普通門診就診，醫(yī)保能報(bào)銷80%的花費(fèi)。
深圳醫(yī)保二檔和三檔門診報(bào)銷待遇是一樣的，詳見下表：
由上表可知，二檔和三檔醫(yī)保只能報(bào)銷社康的普通門診，每年最多報(bào)銷1000元，不同藥品也存在不同的報(bào)銷比例。
但對(duì)于門診輸血，二檔和三檔都可以報(bào)銷70%的費(fèi)用。
這里也提醒二檔、三檔參保人，看門診有一個(gè)限制條件，就醫(yī)前一定要綁定一家市內(nèi)社康，否則無法報(bào)銷。如何操作綁定，我們也整理了詳細(xì)的指引將在近期推送，請(qǐng)大家保持關(guān)注。
我們可以看到，雖然同樣是深圳醫(yī)保，但是一、二、三檔報(bào)銷的規(guī)則是完全不同的。
2、深圳醫(yī)保住院報(bào)多少？
因?yàn)槿齻€(gè)檔次的住院報(bào)銷待遇部分規(guī)則相同，于是我們就把三個(gè)檔次放在了一起，方便大家查閱對(duì)比：
表中可以看出，為了防止大家“因病致貧”，即使交的三檔醫(yī)保，在深圳住院，醫(yī)保也會(huì)有最低75%的報(bào)銷比例，保障確實(shí)很給力。
由于深圳經(jīng)濟(jì)發(fā)展好，而且參保人員年輕人占絕大多數(shù)比例，所以深圳醫(yī)保的整體報(bào)銷比例還是很高的。
但不同的城市不一樣，大家想詳細(xì)了解自己城市的，可以咨詢當(dāng)?shù)厣绫＞?，區(qū)號(hào)+，也歡迎給我們留言。
深圳醫(yī)保到這里基本上介紹完了，那深圳社保真的就這么完美？并不是。
我們國家的社保體系可以用六個(gè)字來概括：廣覆蓋、低保障。醫(yī)保也存在一些不足的地方，我們來看一下。
1、醫(yī)保報(bào)銷很嚴(yán)格
首先明確一點(diǎn)，醫(yī)保不是萬能的。整容、減肥、增高、近視矯正、不孕不育、性功能障礙，以上這些醫(yī)療費(fèi)用，很多地方醫(yī)保是不管的。
我們查閱了《深圳市社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)辦法》，里面規(guī)定了醫(yī)保不賠的6種情況：
（一）除定點(diǎn)零售藥店購買社保內(nèi)處方及非處方藥情形外自購藥品的；
?。ǘ?yīng)當(dāng)從工傷保險(xiǎn)基金、生育保險(xiǎn)基金中支付的；
?。ㄈ?yīng)當(dāng)由第三人負(fù)擔(dān)的；
?。ㄋ模?yīng)當(dāng)由公共衛(wèi)生負(fù)擔(dān)的；
（五）到國外、港、澳、臺(tái)就醫(yī)的；
?。﹪?、廣東省及本市規(guī)定的基金不予支付的情形。
醫(yī)療費(fèi)用依法應(yīng)當(dāng)由第三人負(fù)擔(dān)，第三人不支付或者無法確定第三人的，參保人可按國家有關(guān)規(guī)定向市社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)先行支付。
第三點(diǎn)中，應(yīng)該由第三人負(fù)擔(dān)的，不予報(bào)銷。
比如小王走路時(shí)被汽車撞傷，這種情況是沒辦法通過醫(yī)保來報(bào)銷的，類似的例子還有被人打傷、歹徒刺傷等。
2、不是所有藥品醫(yī)保都報(bào)銷
深圳醫(yī)療保險(xiǎn)有自己的醫(yī)保目錄，目錄內(nèi)的藥品可以按規(guī)定報(bào)銷。但目錄外的藥品，醫(yī)保鞭長(zhǎng)莫及。
不說進(jìn)口藥，我們以國產(chǎn)藥為例，根據(jù)國家藥監(jiān)局最新數(shù)據(jù)顯示，國產(chǎn)藥目前共有種，醫(yī)保用藥僅占1.86%。
這意味著超過?98%?的藥品不在醫(yī)保目錄內(nèi)，如果治療中要用到這些藥，只能全部自費(fèi)。
例如，如果不幸罹患肺癌，治療肺癌的“納武利尤單抗”費(fèi)用高達(dá)元一盒，幾年下來就會(huì)吃垮一個(gè)家庭，但它就不是醫(yī)保目錄內(nèi)的藥品，醫(yī)保完全無法報(bào)銷。
綜上所述，雖然深圳醫(yī)保還不錯(cuò)，但只靠醫(yī)保是不行的。我們可以考慮補(bǔ)充一份百萬醫(yī)療險(xiǎn)，覆蓋醫(yī)保目錄外的藥品。
醫(yī)保事關(guān)我們每個(gè)人的生活，所以我們會(huì)不定期詳細(xì)拆解某個(gè)城市的醫(yī)保，大家有想了解其他城市的，可以留言給我們。
如果要用吃飯來比喻保險(xiǎn)，醫(yī)保就是米飯，商保就是下飯菜，只吃米飯雖然能保肚子，但不能補(bǔ)充其他營(yíng)養(yǎng)，只有“米飯+菜”結(jié)合，才能更健康。
讓我們一起買好保險(xiǎn)，用好保險(xiǎn)：）
