想買房的深圳人們，深圳公積金買房利好來了！

　　繼11月11日，深圳住房公積金管理中心發(fā)布異地公積金轉(zhuǎn)入深圳實現(xiàn)全程線上辦理后，11月30日，又再次發(fā)布了《關(guān)于進一步規(guī)范我市住房公積金繳存提取等業(yè)務(wù)管理有關(guān)事項的通知（征求意見稿）》。

　　其中提到，職工申請辦理異地購房提取住房公積金業(yè)務(wù)的，僅限于購買在廣東省內(nèi)或者職工及其配偶戶籍所在地的住房。這意味著，今后在廣東省內(nèi)或戶籍所在地買房均可提取深圳公積金了。

　　1、公積金政策調(diào)整了什么？

　　這次所擬的新規(guī)主要就異地購房提取、其他住房消費提取、繳存基數(shù)認定、零余額賬戶清理、欠繳執(zhí)法投訴等規(guī)定進行了補充完善。

　　具體來看，重點內(nèi)容包括以下幾點：

　　零余額賬戶集中封存，滿兩年未使用將被銷戶

　　對于部分離深職工的公積金賬戶長期處于不再繳存和使用狀態(tài)，新規(guī)明確該賬戶封存滿2年，且2年內(nèi)未發(fā)生過繳存行為，也沒有單位辦理賬戶轉(zhuǎn)移手續(xù)的，深圳市公積金中心可以將該賬戶轉(zhuǎn)移至集中封存戶進行管理。

　　對于轉(zhuǎn)移至深圳市公積金中心集中封存戶滿2年，且近2年內(nèi)未發(fā)生繳存、提取公積金等行為的零余額賬戶，公積金中心可以對其進行銷戶處理。

　　辦理其他住房消費提取，須在深有房

　　在現(xiàn)行公積金提取政策中，規(guī)定職工不滿足購房提取、還貸提取、租房提取條件的，每月可以申請?zhí)崛≡吕U存額的40%，用于支付物業(yè)費等其他住房消費。

　　為進一步規(guī)范其他住房消費提取行為，此次新規(guī)擬明確職工需在本市范圍內(nèi)有住房（含商品住房、政策性住房或保障性住房）的前提條件，提取額度和提取方式都不作調(diào)整。其余條件中如“職工依舊無需提供任何證明材料”等仍不變。

　　職工在省內(nèi)或戶籍地購房，方可提取深圳公積金

　　為落實房住不炒，新規(guī)對異地購房提取范圍予以規(guī)范，深圳繳存職工在廣東省內(nèi)或職工及其配偶戶籍所在地購買住房的，方可辦理異地購房提取業(yè)務(wù)，購買其他范圍住房的將暫停受理。

　　其次，職工家庭在規(guī)定范圍外購房，但是在深圳無房產(chǎn)的，仍然可以通過各自助服務(wù)渠道全程在線辦理租房提取業(yè)務(wù)，每月可提取月繳存額的65%支付房租。

　　以上這些新規(guī)，變化最大的便是最后一點：職工在省內(nèi)或戶籍地購房，方可提取深圳公積金。

　　在此前，根據(jù)深圳過去公積金提取的政策，異地購房提取需滿足2個條件：深圳市外購房；購房發(fā)票或契稅稅票開具時間為三年以內(nèi)。從這里可以看出，此前“深圳市外”的定義是比較模糊的，或存在在廣東省外進行異地購房、違規(guī)使用公積金的現(xiàn)象，此次深圳政策堵住了這個漏洞。

　　易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進認為，此次政策對于深圳住房公積金的使用形成了略收緊的政策，具有積極的意義，有助于防范違規(guī)使用公積金的現(xiàn)象出現(xiàn)。尤其是近期深圳又出現(xiàn)了“打新”和“代持”的現(xiàn)象，所以客觀上說近期市場確實有躁動。所以深圳此次公積金政策也是釋放了政策略收緊、繼續(xù)穩(wěn)定房地產(chǎn)市場的導(dǎo)向。

　　2、多地實行公積金一體化

　　今年以來，全國已有多個城市群、都市圈在公積金一體化方面簽署相關(guān)協(xié)議，實現(xiàn)異地互認互貸等。這不僅提高了資源利用效率，也順應(yīng)了人才等要素自由流動的需求。并且以城市群、都市圈為組團的公積金一體化，成為公積金異地互認的一個重要特征。

　　具體來看：

　　成渝兩區(qū)初建公積金一體化

　　今年3月，成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈住房公積金一體化發(fā)展座談會召開，兩地間初步建立了跨區(qū)域轉(zhuǎn)移接續(xù)和互認互貸機制，職工可更加便捷跨區(qū)域使用住房公積金貸款。

　　長三角住房公積金一體化

　　8月20日，上海市、浙江省、江蘇省、安徽省住建部門共同簽署了《長三角住房公積金一體化戰(zhàn)略合作框架協(xié)議》，并發(fā)布了首批一體化實施項目，包括長三角公積金異地貸款繳存使用證明項目和長三角購房提取異常警示項目。比如，繳納蘇州公積金的市民，在長三角三省一市購買住房后，可以提取蘇州的公積金，用于還長三角其他地區(qū)的住房商業(yè)貸款，一年可以提取兩次。

　　20城簽署住房公積金公約，公積金互認互貸成趨勢

　　9月25日，長江中游城市群省會城市武漢、長沙、合肥、南昌與“觀察員”城市黃石、岳陽、九江、黃岡、株洲、撫州、咸寧等20個城市共同簽署《長江中游城市群住房公積金管理中心合作公約》，就發(fā)展住房公積金異地個人貸款業(yè)務(wù)，擴寬住房公積金異地互認互貸范圍達成了共識。

　　為何今年多個城市群或都市圈密集地推動公積金一體化？

　　從區(qū)域一體化的角度來看，城市群或都市圈往往存在中心城市房價較高的情況，隨著軌道交通使通勤變得更為快捷，一部分人選擇在工作地鄰近的城市購房居住，這本身已經(jīng)是一種市場化行為，對于大城市的人口疏解有重要意義。而公積金異地互認互貸，讓這一類群體更好地享受到公積金福利，客觀上也相當(dāng)于增強了中心城市的輻射作用。

　　3、深圳公積金“松口”

　　將利好灣區(qū)城市？

　　一般而言，一個地方有多少人繳存公積金，每人繳存多少公積金，既反映了該地的城鎮(zhèn)化水平和發(fā)展速度，又映射了人口的購房需求和購買力，給房地產(chǎn)企業(yè)的投資提供引導(dǎo)。

　　通過對比2019年主要城市的住房公積金年報情況發(fā)現(xiàn)，截止2019年末，四個一線城市的實際繳存住房公積金人數(shù)最多，上海、北京、深圳、廣州位列全國前四，分別為883萬人、799萬人、665萬人、480萬人。這也側(cè)面說明了一線城市對人口就業(yè)的吸引力比較強勁，尤其是北上深三大城市。

　　其次，從個人住房公積金貸款余額占繳存余額的比例（可作為“住房公積金利用率”）來看，南通、無錫、大連、泉州、重慶、合肥6個城市的公積金利用率超過了100%。說明這幾個城市的市民買房積極性普遍較高，可能與長三角已經(jīng)實現(xiàn)了公積金可跨城使用的政策有關(guān)。

　　再看深圳，公積金利用率僅高于石家莊，其公積金利用率明顯偏低。主要是深圳房價太高，很多職員買不起房，導(dǎo)致所繳納的公積金根本沒有機會用來買房；其次是深圳的開發(fā)商普遍少有公積金貸款購房這一舉措。因為公積金貸款審批時間過長，手續(xù)復(fù)雜，對于開發(fā)商來說，不利于回籠資金。因此，開發(fā)商更愿意購房者付全款或使用回款相對較快的商業(yè)貸款。

　　也正因為深圳公積金使用率極低，僅為65.3%，有將近三分之一的公積金富余。新規(guī)所提出“職工可以申請深圳的公積金購買廣東省內(nèi)和職工與職工配偶戶籍所在地的房子”，恰好可以盤活公積金賬面上的資金，讓其獲得更充分的利用，為深圳疏解購房需求。

　　另外，還可以讓深圳的資金轉(zhuǎn)移到大灣區(qū)和內(nèi)地其他城市，為其樓市注入更多的能量。尤其是東莞、惠州、中山、珠海等臨深城市，利好樓市的長期發(fā)展。

　　為什么會這么推論呢？我們不妨通過貸款額度來對比一下，深圳個人的最高貸款額度是50萬，家庭的額度是90萬；二線城市的公積金貸款額度，一般在六七十萬；灣區(qū)等其他三四線城市普遍在三四十萬。對比灣區(qū)其他三四線城市，深圳可貸的公積金額度明顯要高出很多。其次深圳貸款利率也普遍低于灣區(qū)其他城市。目前中山首套商業(yè)貸款利率多為5.05%，惠州首套貸款利率多為5.5%，而深圳公積金首套貸款利率為3.25%。臨深商貸與深圳公積金對比，深圳公積金貸款利率優(yōu)勢太過明顯。

　　再對比深圳的高房價，臨深城市的房價可謂“洼地”，夸張地說，90萬再加少少首付都可以分分鐘買下一套臨深城市的房子了。這難道不是對臨深樓市的利好嗎？

　　當(dāng)然，此次政策收緊，對于在深務(wù)工的輸出大省，比如湖南，湖北，江西等影響可能較小。

　　4、小結(jié)

　　今年以來，多個城市逐漸形成公積金互認互貸的合作模式，并且以城市群、都市圈為組團的公積金一體化，成為公積金異地互認的一個重要特征。從住房公積金互認互貸的發(fā)展趨勢來看，不僅有利于人口流動和城鎮(zhèn)化的推進，也增大了公積金制度自身的吸引力，對公積金制度擴面有好處。

　　而深圳這一次的公積金“松口”政策，既能減輕公積金流動性壓力，穩(wěn)定公積金貸款市場，保障剛需利益，也為房地產(chǎn)市場健康發(fā)展提供良好的金融支持環(huán)境。同時，加強對外溢購房人群提供一定的提取支持，有助于城市群，特別是廣東省省內(nèi)城市之間的共同發(fā)展。

　　注：相關(guān)資料源于深圳住房公積金管理中心及房地產(chǎn)相關(guān)行業(yè)平臺

　　舉報/反饋